Le secteur de la franchise - où les franchisés ont une configuration «business in a box», en ressent également les effets. Les franchises connues pour avoir un système de succès éprouvé sont utilisées pour obtenir des approbations de prêt assez rapides. De nos jours, cependant, ils ne sont plus approuvés comme avant.
Un article récent du magazine Franchising World déclare que:
«… Le financement des franchisés continue d’être un obstacle à la croissance des marques de franchise. Les prêteurs conventionnels se sont retirés des prêts de franchise, à moins que le concept ne réponde à des critères très stricts. ”
Jusqu'à récemment, tous les prêteurs avec lesquels j'ai déjà travaillé (pour que mes candidats à la franchise obtiennent un prêt pour petite entreprise) étaient assez faciles à travailler et cherchaient des moyens d'approuver les prêts.
En fait, sur une période de plusieurs années, je ne me souviens que de deux ou trois cas où des candidats à moi ont été refusés pour un prêt. Les choses sont très différentes maintenant.
Le moment est peut-être venu pour nous tous d’arrêter de vivre dans le problème et de commencer à vivre dans la solution.
Étant donné que les méthodes traditionnelles d’obtention de prêts de démarrage et d’agrandissement ne fonctionnent plus, j’estime qu’il est temps de procéder à une exploration en profondeur de certains itinéraires non traditionnels.
Les personnes qui ont du mal à obtenir le cachet «approuvé» sur leurs demandes de prêt commencent à approcher des prêteurs spécialisés. Emily Maltby du Wall Street Journal n’a pas tardé à publier un article sur ces types de prêteurs, suggérant que:
«… Les propriétaires d'entreprise qui s'adressent à des prêteurs spécialisés ont un avantage. L'agent de crédit connaît déjà le potentiel de revenus, le financement et les besoins de trésorerie de ce secteur, en particulier dans le contexte de l'économie en général, et peut vous conseiller avec une connaissance approfondie des problèmes rencontrés dans le plan d'entreprise. "
Elle a donné l'exemple d'un entrepreneur qui souhaitait ouvrir une clinique vétérinaire pour animaux, mais qui avait été refusé à plusieurs reprises par des prêteurs conventionnels. (Elle a fini par se faire financer par un prêteur spécialisé.)
Votre entreprise future ou actuelle appartient-elle à un créneau pouvant compter sur des prêteurs spécialisés qui peuvent vous donner une chance réelle d'obtenir un prêt?
Un autre «prêteur spécialisé» pourrait être votre oncle mort. C’est lui qui te l’a dit il ya des années, «Tu vas dans des endroits, gamin. Lorsque vous êtes prêt à vous lancer en affaires, je vous soutiens. "
S'il y avait un temps pour encaisser cette puce.
Je pense qu’il ya beaucoup de neveux, de nièces, de fils et de filles dans les environs qui demandent un prêt commercial à leur famille. je me demande si leur les prêts reçoivent le timbre «approuvé».
Si vous finissez par emprunter la voie du prêt familial, il peut être judicieux de consulter un avocat. Il pourrait y avoir des conséquences juridiques pour vous et le membre de votre famille. Il peut même y avoir des problèmes liés à la fiscalité.
Si votre entreprise en démarrage a des besoins en équipement, c’est une très bonne nouvelle pour vous. Des entreprises telles que Direct Capital développent leur capacité financière depuis un certain temps déjà et sont peut-être en mesure de fournir certaines options de crédit-bail à votre entreprise. La location de votre équipement peut être un bon moyen de libérer une partie de vos besoins de prêt initiaux. (Peut-être même assez pour que votre prêteur approuve votre prêt aux petites entreprises.)
Il existe un autre moyen de lancer une entreprise, mais c’est un peu controversé. Cela implique d'utiliser une partie de votre argent 401K.
Jeff Schnepper de MSN.com, explique le processus;
«D'abord, procurez-vous un avocat et un comptable. Ce n'est pas un projet à faire soi-même. Bien que la structure soit relativement simple, la mise en œuvre peut être complexe. ”
Puis il décrit comment cela fonctionne.
«Vous avez créé une société. Vous allez devenir un employé de la nouvelle société. La nouvelle société met en place un régime 401 (k) permettant le transfert des fonds de retraite existants dans le nouveau compte. C'est un plan autogéré - vous l'exécutez et prenez toutes les décisions d'investissement. ”
C’est là que les choses se compliquent un peu;
«Sous votre direction, la 401 (k) achète ensuite des actions dans votre nouvelle société. La société utilise ces dollars comme capital de départ pour couvrir vos salaires et vos autres besoins en fonds de roulement. »
Finalement;
«L’argent versé à votre nouvelle société n’est pas taxé. Et il n’ya pas non plus de pénalité de distribution anticipée de 10%. La clé ici est que votre nouveau 401 (k) est un investissement, pas une distribution. Mais ce que vous avez fait est de convertir votre compte de retraite en capital d’affaires instantané en utilisant le processus de roulement. Et vous l’avez fait sans impact fiscal.
Lisez l'intégralité de l'article MSN.com sur l'utilisation des fonds de votre 401K pour créer une entreprise.
J’ai eu quelques candidats à moi qui ont emprunté cette voie au fil des ans, et ils semblaient à l’aise avec le processus.
Déterminés, les propriétaires de petites entreprises actuels et futurs continueront à utiliser des mécanismes de financement novateurs pour atteindre leurs objectifs. Êtes-vous déterminé aussi?
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