Depuis la crise financière mondiale de 2008, beaucoup de banques ont été contraintes de «se serrer la ceinture» en prêtant moins et en évitant les clients moins rentables. Les entreprises sont les premières victimes de ce climat de réglementation croissante et de prêt scrupuleux.
De nouvelles réglementations strictes en matière de capital et de liquidités mises en place après la crise financière ont été apportées aux dépens de nombreuses entreprises légitimes, considérées comme les clients les moins rentables des banques.
$config[code] not foundMoneta International est une jeune entreprise de fintech qui résout avec succès les problèmes auxquels les entreprises et les banques sont confrontées dans ce climat de resserrement de la réglementation et du contrôle financiers.
Moneta International est une startup de la fintech, basée à Lituanie. Il a également des emplacements à Singapour et en Pologne. La société est exploitée depuis deux ans par des vétérans de la technologie financière afin de créer une meilleure façon de faire des affaires.
«C’est un nouveau mouvement, comparé aux anciennes banques traditionnelles», déclare Eyal Nachum, associée directrice chez Moneta International.
Pour tenter d’étouffer les flux d’argent sale, les institutions financières appliquent désormais des politiques de «réduction des risques». Les entreprises implantées dans des lieux ou opérant dans des secteurs considérés comme présentant un risque élevé de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme ou de sanctions indirectes ont été abandonnées après la crise financière.
L'incitation à «réduire les risques» des clients a un impact négatif sur de nombreuses entreprises légitimes. Ces entreprises ont maintenant des problèmes avec leurs banques. Beaucoup sont confrontés au défi de l'accès restreint ou de l'exclusion financière résultant du retrait des services bancaires.
Cependant, plutôt que de cibler les banques, qui ont réagi de manière rationnelle, les dirigeants d'entreprises attribuent le problème principalement aux décideurs et aux régulateurs. Comme le note The Economist, "la terrible alerte de ces dirigeants concernant des catégories entières de clients et leur imposition d'amendes sévères a été une réaction exagérée".
Les nouveaux contrôles tentent d’éradiquer le flux d’argent sale, mais présentent clairement des inconvénients. Une solution réside dans la technologie financière, conçue pour identifier les transactions suspectes.
Il y a un an, Moneta International avait annoncé son intention d'investir plus de 1 million de dollars dans ses activités en Lituanie et d'étendre ses activités en dehors de l'Union européenne (à Singapour et dans d'autres régions de l'Asie), en particulier lorsque des milliards de dollars provenaient d'Asie en Europe. La startup a développé une plate-forme principalement destinée aux marchands en ligne et au commerce en ligne.
Moneta International résout bon nombre des problèmes auxquels se heurtent les entreprises légitimes à la suite du durcissement de la réglementation des prêteurs en agissant comme un tampon entre les entreprises et les banques. Grâce à des outils innovants et interactifs, Moneta International permet de cartographier efficacement les flux de transaction d’une entreprise en vue d’une plus grande transparence.
Moneta International comprend à la fois le besoin de conformité des institutions financières et le besoin des entreprises d’assurer le bon déroulement des transactions et des paiements. Ainsi, la startup fintech cartographie en détail l'activité des marchands, agissant efficacement pour les deux parties.
Les banques consacrent beaucoup de temps, d'effort et de diligence raisonnable à la cartographie des transactions des consommateurs. Ainsi, en détaillant l’activité des commerçants et en mappant d’avance les transactions, le système Moneta International s’avère inestimable pour les banques.
Moneta International s’adapte également aux clients d’affaires des banques. La cartographie des transactions de la société est la plus utile pour les entreprises les plus durement touchées par le nouveau climat réglementaire. Cela inclut les entreprises légitimes qui souffrent en raison de réglementations plus strictes et de politiques de «réduction des risques» ou parce qu’elles sont considérées comme «moins rentables». Certains ont du mal à ouvrir un compte bancaire ou à obtenir des finances.
Le système de Moneta International, avec son analyse approfondie des transactions, s’appuie sur des outils avancés et sur un vaste réseau de partenaires. Mais il fournit aux banques une image claire des commerçants. Le système en ligne de Moneta International répertorie les activités des commerçants et les analyse avant même d’atteindre les banques. Par conséquent, les banques ont une sécurité accrue et une image plus détaillée et plus claire de leurs clients. Ceci, à son tour, aide à soutenir des relations à long terme et plus rentables entre les banques et leurs clients entreprises.
Il est vrai qu’ils aident les entreprises à acquérir des services bancaires, des finances et une plus grande liberté financière pour opérer et se développer. Cependant, il est essentiel que les sociétés de technologie financière telles que Moneta International collaborent également avec les banques et les soutiennent.
Comme l'explique Nachum, «Je n'ai jamais vu une entreprise de technologie financière qui fonctionne sans banque. Je ne pense donc pas que les sociétés de technologie financière remplaceront les banques. Aucune entreprise fintech sérieuse ne travaille sans partenaire bancaire. Les banques sont nos partenaires. "
Des entreprises de divers secteurs utilisent la plate-forme de gestion de trésorerie en ligne conviviale et sécurisée de Moneta International. Celles-ci incluent les entreprises des segments que les banques traditionnelles jugent «à haut risque», telles que les jeux, le commerce électronique, le marketing affilié, etc.
Comme l’écrit The Economist, trouver une solution aux problèmes que les banques et les entreprises créent avec les "risques" crée une "nouvelle approche de la réglementation financière - une approche qui accepte que des erreurs puissent être commises de bonne foi".
La technologie financière offre un autre type de solution. En agissant pour les deux parties dans le cadre de son processus d’examen minutieux des transactions, Moneta International aide les banques à relever le défi qui consiste à attirer de nouvelles entreprises dans un contexte de réglementations et de politiques bancaires strictes.
En bref, cette start-up fintech en plein essor, entre autres, allège essentiellement le fardeau réglementaire imposé aux banques et aux entreprises à la suite du krach financier et de la crise qui a suivi.
Image: Moneta International
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