Construire un pointage de crédit est essentiel pour chaque petite entreprise. Selon un sondage réalisé par Manta en 2016, 72% des propriétaires de petites entreprises ne connaissent même pas leur pointage de crédit. Beaucoup ne savent même pas qu'ils ont un pointage de crédit distinct.
Emprunter de l’argent pour développer votre entreprise n’est qu’une des raisons pour lesquelles vous devez vous concentrer sur l’établissement de votre cote de crédit; L'autre est que sans un pointage de crédit fort, vous risquez de manquer des occasions d'affaires. Votre pointage de crédit détermine si d’autres personnes décident de faire affaire avec vous ou de vous accorder un crédit, en particulier pour les grands projets.
$config[code] not foundAssurez-vous que votre dossier de crédit commercial a été créé et commencez dès maintenant à établir votre pointage de crédit. Votre dossier de crédit d'entreprise utilise votre numéro d'identification d'employeur fédéral (EIN). Si vous exploitez plusieurs entreprises, chacune d’elles possède un fichier EIN et un dossier de crédit distincts.
Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.3 principales agences d'évaluation du crédit aux entreprises
Beaucoup de gens pensent que ces trois bureaux sont les seuls bureaux de crédit aux entreprises: Dun & Bradstreet (D & B), Experian et Equifax. Ce sont les plus connues, mais certainement pas les seules agences d'évaluation du crédit aux entreprises.
Chacun d’entre eux utilise une combinaison différente d’informations tirées de sources diverses et génère des scores différents. Notez que chaque agence a une multitude de rapports différents avec des noms et des échelles différentes.
Ils ont également chacun leur propre système de notation et collectent différents types de données. Bien que Experian et Equifax traitent également les rapports de solvabilité des consommateurs, Dun & Bradstreet (D & B) n’est commercial que.
1. Dun & Bradstreet (D & B)
Même si vous avez déjà un fichier de crédit commercial démarré, il est important de vous enregistrer pour votre numéro D-U-N-S. Bien que le numéro D-U-N-S (système de numérotation universelle des données) de Dun & Bradstreet leur soit propre, il est largement utilisé par les entités fédérales et commerciales.
D & B se concentre principalement sur la rapidité avec laquelle votre entreprise paie les fournisseurs et les fournisseurs pour générer leur Dun & Bradstreet PAYDEX But. Notés de 0 à 100, les entreprises ont à la fois un score D & B PAYDEX et une catégorie de risque ou un classement. Vous pouvez demander une copie de votre partition en utilisant iUpdate de D & B.
De nombreux prêteurs, y compris les banques, utilisent le rapport D & B PAYDEX pour déterminer s’ils vous accorderont un prêt et quel sera le taux d’intérêt qu’ils facturent. Il est également tiré par d'autres agences d'évaluation du crédit dans le cadre de leur score.
Selon la SBA, «Dun & Bradstreet affirme que 90% des entreprises du classement Fortune 500 et des entreprises de toutes tailles dans le monde s'appuient sur leurs données, leurs connaissances et leurs analyses pour rationaliser leurs opérations, gérer les risques, améliorer le ciblage, trouver des prospects de qualité, stimuler les clients. les relations et - le plus important de tous - grandir. "
le Cote de viabilité D & B inclut un score de viabilité de 1-9, une comparaison de portefeuille de 1-9, un indicateur de profondeur de données de A-M et un qualificatif de score de profil de société de A-Z.
Leur Score prédicteur de délinquance 101-670 prédit si une entreprise est susceptible de payer lentement ou pas du tout. Ces scores sont ensuite décomposés en classes de risque de délinquance de la délinquance de 1 à 5. Plus les chiffres sont bas, plus le risque est élevé.
Ils génèrent également un Score de stress financier entre 1 001 et 1 875, que d'autres entreprises utilisent pour évaluer la probabilité que votre entreprise ne soit pas en mesure de payer des factures et des dettes impayées, ou échoue au cours des douze prochains mois.
2. Experian
Experian collecte des informations auprès de sources publiques et privées, notamment des informations légales, des obligations de crédit et des bases de données marketing.
Contrairement à leurs principaux concurrents, ils ne calculent qu'un seul pointage de crédit d'entreprise entre 0 et 100, le meilleur étant un pointage élevé. Leur nouveau Cote de risque de stabilité financière 1-5 est le contraire, où un plus haute score est égal à plus de risque.
Ils offrent de nombreux rapports et plans d'abonnement. Leur Experian Intelliscore PlusSM Le score varie de 0 à 100. En analysant plus de 800 variables, ils affirment pouvoir prédire la probabilité de graves défaillances de crédit au cours des 12 prochains mois.
Votre score Experian est utile pour évaluer les petites entreprises qui dépendent davantage des conditions du fournisseur que des prêts bancaires. Pour obtenir une cote de risque faible, une entreprise doit avoir un excellent historique de crédit sur une longue période.
3. Equifax
Equifax utilise les informations bancaires et de crédit-bail de Small Business Finance Exchange (SBFE) et de la base de données Equifax Small Business Enterprise pour générer trois Scores de risque d'entreprise d'Equifax:
- Score de délinquance commerciale de 101-662
- Score de risque de crédit aux entreprises entre 101-992
- Score de risque d'échec commercial de 1 000 à 1 880
Les entreprises sont inscrites auprès d'Equifax lorsqu'une société de crédit-bail, un fournisseur, une banque ou un autre prêteur avec lequel vous faites affaire et avec laquelle votre entreprise entretient une relation fournit des informations sur votre entreprise à eux ou à la SBFE.
Service de notation FICO LiquidCredit pour petites entreprises? (FICO SBSS)
Tout comme FICO fournit des cotes de crédit à la consommation largement utilisées, ils disposent désormais d’un service de notation des petites entreprises. Les cotes de crédit aux entreprises FICO sont extraites des autres systèmes de crédit aux entreprises dans un ordre personnalisé et pondéré par chaque banque.
Service de notation FICO LiquidCredit pour petites entreprises? (FICO SBSS) combine vos dossiers de crédit personnels et professionnels en un score de 0 à 300, le score le plus élevé étant le meilleur. Cela est maintenant largement utilisé par les banques et la SBA pour la présélection des demandeurs de prêt.
Les propriétaires de petites entreprises doivent conserver de bonnes cotes de crédit, à la fois personnellement et pour que les entreprises maintiennent ce score élevé et aussi parce que les prêteurs examineront les deux.
15 bureaux de crédit aux entreprises supplémentaires
Les trois agences d'évaluation du crédit mentionnées ci-dessus et FICO ne sont pas les seules agences d'évaluation du crédit des entreprises. Quinze autres bureaux de crédit aux entreprises desservent des créneaux particuliers: 1. Ansonia - favorisée par les métiers de la construction; s'associe à Tarnell pour partager des données. 2. Tarnell - fournit des informations financières approfondies sur les fournisseurs de matériel et d'équipements industriels et sur l'industrie des plastiques. 3. Groupe d’information sur le crédit Lumbermen - utilise des données personnelles et professionnelles pour fournir des rapports aux entreprises commerciales et de construction. 4. Cortera - spécialisée dans le secteur des transports. 5. Seafax - bureau de crédit pour l'industrie alimentaire. 6. Données factuelles FDInsight - offre des solutions de détermination des zones inondables du secteur hypothécaire, de rapports de crédit fusionnés et de services de vérification de données. 7. Lexis-Nexix | Accurint - partenariat entre Lexis-Nexis et le Better Business Bureau (BBB) offrant des rapports similaires à Business Experian. 8. ClientChecker - fournit des informations entre les membres sur les petites entreprises, les pigistes et les entrepreneurs. 9. Credit.net - la base de données répertorie 15,5 millions d’entreprises américaines et canadiennes, y compris de très petites entreprises. 10. Services de crédit mondiaux - offre des informations sur les paiements interentreprises sur les entreprises américaines et canadiennes. 11. Creditsafe - collecte des données commerciales sur les paiements de factures. 12. Paynet - utilisé par les prêteurs financiers commerciaux et les banques pour obtenir des rapports de crédit et des scores. 13. LexisNexis Accurint - utilise des données publiques pour calculer les scores de risque, même pour les entreprises qui n'ont pas construit de fichiers de crédit. 14. Association nationale de gestion du crédit (NACM) - les membres du NACM partagent leurs données de crédit avec d'autres membres. 15. ChexSystems - utilisé par les banques pour déterminer s’il est autorisé ou non d’autoriser une entreprise à ouvrir des comptes chèques.
Examinez ces bureaux de crédit aux entreprises supplémentaires pour déterminer s’ils s’appliquent à votre entreprise.
Examinez régulièrement vos cotes de crédit
En tant que propriétaire de petite entreprise, veillez à ce que vos cotes de crédit à la consommation et à la consommation soient aussi élevées que possible. Tirez des rapports réguliers et vérifiez-les pour les erreurs. Payez rapidement et maîtrisez vos finances pour améliorer vos scores. Le succès de votre entreprise en dépend.
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