Les grandes banques prêtent aux plus grandes entreprises

Lorsque JPMorgan Chase a publié ses résultats du quatrième trimestre de 2013, il a annoncé qu’il avait accordé un crédit de 19 milliards de dollars à de petites entreprises américaines. Le chiffre semble impressionnant, mais il est minime par rapport au crédit de 589 milliards de dollars fourni aux grandes entreprises.

Cela ne devrait surprendre personne. Les plus grandes banques du pays (plus de 10 milliards de dollars d’actifs) préfèrent en fait fournir aux «petites entreprises» des capitaux dont les revenus moyens dépassent 10 millions de dollars. Il est encourageant de voir que le robinet est ouvert et que les taux d'approbation des prêts des grandes banques atteignent 17,6%, selon l'indice de prêt aux petites entreprises Biz2Credit de décembre 2013, mais nombre d'entre eux sont principalement intéressés par des prêts aux grandes "petites entreprises" (Oui, c’est un oxymore.)

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Pour la plupart des grandes banques, les petits emprunts consomment beaucoup de papier et sont donc plus coûteux à traiter. C’est une des raisons pour lesquelles ils préfèrent proposer des prêts non-SBA, qui nécessitent généralement davantage de formulaires et de documentation et, par conséquent, prennent plus de temps à traiter.

Les petites banques, qui n'ont généralement pas le même type de reconnaissance de la marque, ne peuvent pas se permettre d'être aussi difficiles. Ils constituent souvent un choix secondaire, car les consommateurs ont tendance à utiliser les noms qu’ils connaissent en premier. En outre, en raison de la quantité de publicité que les grandes banques ont investie dans la publicité pour promouvoir l’octroi de prêts aux petites entreprises, les entrepreneurs s’adressent aux plus gros joueurs.

Malheureusement, bien que les taux d’approbation des prêts accordés par les grandes banques atteignent actuellement leur plus haut niveau après la récession, ils n’atteignent pas le pourcentage de demandes de prêt accordées par les petites banques (près de 50%). Les prêteurs alternatifs, composés de micro-prêteurs et de sociétés d’avances de fonds, approuvent plus des deux tiers de leurs demandes.

Voici comment les choses peuvent changer:

1) Comme ils continuent à être contrariés par les grandes banques, les emprunteurs continueront à se comparer et à chercher des solutions de rechange aux grandes banques. Beaucoup utiliseront Internet pour trouver les meilleures offres. Les propriétaires de petites entreprises obtiendront des capitaux auprès des banques communautaires, des prêteurs alternatifs et, de plus en plus, des investisseurs institutionnels qui ont soif de faire des affaires.

2) Les grandes banques peuvent améliorer et mettre à niveau la technologie. Il est toujours étonnant que nombre des plus grandes institutions financières du pays n’autorisent pas les demandes de prêt en ligne ou les signatures électroniques. Ce qui rend cela si embarrassant est le fait que les grandes banques de marques renommées disposent de ressources plus importantes pour investir dans des mises à niveau.

On peut regarder la montée en puissance des prêteurs alternatifs comme preuve que lorsqu'il y a un vide sur le marché, le trou est rapidement comblé. Les créanciers débiteurs et les avances de fonds ont utilisé leur avantage technologique et rendu le capital plus facilement accessible. Dans de nombreux cas, la rapidité est souvent plus importante pour les emprunteurs que les faibles taux d’intérêt.

Par exemple, si vous avez besoin de fonds de roulement pour constituer votre masse salariale, vous ne pouvez pas attendre trois mois pour un prêt SBA. Les employés veulent être payés rapidement et n’attendront probablement pas longtemps sans paiement.

Un certain nombre de grandes banques, telles que la TD Bank, la Union Bank et d’autres investissent dans des projets de modernisation et s’engagent davantage dans le crédit aux petites entreprises. Recherchez les autres à faire de même en 2014.

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