Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous pourrez peut-être utiliser un prêt pour tirer parti de nouvelles opportunités. Le monde des prêts aux petites entreprises peut être compliqué. Nous avons donc recueilli des conseils d’experts sur tous les sujets, de la constitution de votre solvabilité à la recherche du prêteur adéquat. Voici quelques bonnes pratiques et erreurs courantes à éviter.
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Obtenir un compte bancaire professionnel séparé
Tout prêteur qui envisage de contracter un emprunt auprès de votre entreprise doit d’abord maîtriser vos finances. La façon la plus simple de le faire est d’avoir un compte séparé et des livres pour votre entreprise.
$config[code] not foundGerri Detweiler, directrice de l’éducation pour le marché du crédit aux entreprises, a déclaré dans un entretien téléphonique avec Small Business Trends: «Les conclusions de l’enquête annuelle sur les services bancaires aux entreprises de Nav soulignent l’importance des comptes courants. Nous avons interrogé 648 propriétaires d’entreprises aux États-Unis et avons constaté que 70% des propriétaires de petites entreprises sans compte courant avaient été refusés pour un prêt commercial au cours des deux dernières années. ”
Mettre en place une LLC ou une société (si nécessaire)
Former une LLC ou une société peut vous aider à faire approuver un prêt par un prêteur de petite entreprise, car cela permet à votre entreprise d’accumuler ses propres archives financières et de crédit. Cela peut également vous aider à protéger vos biens personnels. Si vous êtes en défaut de paiement ou si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt, votre maison et vos biens personnels devraient être interdits à la banque ou au prêteur, dans la plupart des cas.
Cette étape n’est pas essentielle dans tous les cas. Certains prêteurs non traditionnels peuvent travailler avec vous à titre personnel si vous avez simplement une entreprise à propriétaire unique ou une société de personnes. Mais il vaut au moins la peine de regarder, surtout si vous recherchez un financement pour l’immobilier ou un autre investissement qui pourrait augmenter votre potentiel de problèmes de responsabilité.
Connaissez vos cotes de crédit
Selon le sondage American Dream Gap auprès des petites entreprises de Nav, les propriétaires de petites entreprises qui comprennent les cotes de crédit de leur entreprise ont 41% plus de chances d’être approuvés lorsqu’ils sollicitent un prêt commercial. Votre pointage de crédit personnel peut également avoir un impact, car il indique aux prêteurs votre santé financière et vos habitudes en matière de remboursement de prêts ou de marges de crédit. Vérifiez donc ces scores et travaillez à les améliorer s’ils ne répondent pas aux exigences minimales.
Detweiler ajoute: «Assurez-vous de connaître votre pointage de crédit personnel et celui de votre entreprise. Nous avons environ 30 types de prêteurs différents sur notre marché, et bon nombre d’entre eux ont une cote de crédit personnelle minimale d’environ 550, et certains ont environ 600 ans ou plus. »
Regardez dans toutes vos options
Les prêteurs ne manquent pas. Magasinez en ligne et comparez les tarifs et les options avant de vous engager. Vous pouvez même rechercher des options de prêt alternatives comme Kiva.
Detweiler a déclaré: «Souvent, les emprunteurs se retrouvent avec les options qui leur sont le mieux vendues plutôt que la meilleure option pour eux. Vous devez donc être prêt à investir un peu de temps pour examiner les différentes options et trouver celle qui vous convient le mieux. "
Allez au-delà de votre banque locale
Detweiler explique: «Beaucoup d'entreprises ont ce rêve en tête lorsqu'elles contractent un prêt, elles vont simplement à la banque locale et obtiennent l'argent dont elles ont besoin avec un taux d'intérêt avantageux et des conditions de remboursement optimales. Et si vous pouvez l’obtenir, c’est génial. Mais une banque locale peut ne pas être intéressée à prêter 50 000 dollars ou tout ce dont vous avez besoin pour votre petite entreprise. Et beaucoup d’entrepreneurs ne réalisent pas à quel point il existe différents types de prêteurs et combien il existe de types de prêts différents. "
Rassemblez toute la documentation nécessaire
Vous aurez besoin de plusieurs documents importants lorsque vous présentez une demande de prêt, de votre déclaration de revenus à votre historique de prêt. Assurez-vous d’examiner attentivement ce qui est nécessaire pour chaque prêt demandé et de rassembler au préalable tous les éléments essentiels.
Savoir depuis combien de temps vous êtes en affaires
Une des premières choses que les prêteurs examinent pour déterminer votre solvabilité est la durée de votre activité. Bien que vous sachiez probablement depuis combien de temps vous travaillez dans votre entreprise, certaines entreprises ne disposent d'aucune documentation à l'appui.
Detweiler déclare: «Cela semble évident, mais certaines entreprises n’ont pas de date de démarrage officielle car elles ont commencé lentement ou ont commencé à travailler pour leur compte et ont attendu un moment avant de se lancer. Assurez-vous simplement que vous avez au moins une date approximative de début et une sorte de documentation à l'appui. »
Utilisez une calculatrice de prêt aux entreprises
Certains prêteurs ne partageront pas le coût réel du prêt avec vous lors de votre demande. Detweiler suggère donc de brancher l’APR, le taux d’intérêt et les autres coûts associés dans un calculateur de prêt aux entreprises comme celui de Nav. Cela peut vous donner au moins une idée générale du coût réel et vous aider à déterminer si un prêt en particulier vous convient.
Apprends de tes erreurs
Selon le sondage de Nav, 45% des propriétaires de petites entreprises à qui un financement est refusé se voient refuser plus d'une fois et 23% ne savent pas pourquoi leur demande a été refusée. Donc, si un prêt vous est refusé, voyez si vous pouvez obtenir des informations du prêteur sur la façon dont vous pouvez améliorer votre situation, ou demandez à un autre professionnel de regarder votre demande pour vous donner quelques suggestions.
Demander conseil à un expert
Aucune règle ne dit que vous devez demander un prêt entièrement par vous-même. Alors, pourquoi ne pas profiter des ressources mises à votre disposition?
Dans une interview téléphonique avec Small Business Trends, Robert Harrow, responsable des crédits et des prêts chez ValuePenguin, a déclaré: «Il existe des bureaux de la SBA aux États-Unis qui gèrent des initiatives qui renseignent les entreprises sur la construction d’un plan commercial et la demande de prêt. Ils vous mettront même en contact avec des mentors qui peuvent vous donner les conseils nécessaires pour obtenir un prêt. "
Résoudre les problèmes en suspens avec d'autres créanciers
Les prêteurs ne courent pas simplement votre crédit pour trouver un score numérique générique. Ils sont également souvent à la recherche de problèmes spécifiques qui font de vous un candidat moins attrayant.
Detweiler déclare: «Souvent, les prêteurs recherchent simplement des signaux d'alarme qui pourraient être disqualifiants pour l'entreprise."
Effectuer tous les paiements à temps
Detweiler dit que les retards de paiement peuvent conduire à d'autres drapeaux rouges qui feront fuir les prêteurs. Cela ne nuit pas seulement à votre pointage de crédit, mais peut aussi potentiellement conduire à des taxes fiscales et à des droits de propriété qui peuvent grandement nuire à vos chances d’être approuvé.
Soyez précis sur ce que vous voulez
Dans votre demande de crédit, les prêteurs vous demanderont combien d’argent vous souhaitez et ce que vous prévoyez d’utiliser. Être ouvert à propos de l'un ou l'autre de ces éléments peut leur donner un manque de confiance en vos projets.
Harrow a déclaré: «Je me suis récemment entretenu avec la SBA de New York et ils m'ont dit que le piège le plus courant en ce qui concerne le refus d'une entreprise est de ne pas avoir une bonne idée de l'utilisation des fonds ou du montant dont ils ont réellement besoin. Les prêteurs veulent voir que vous avez un plan spécifique en place. "
Appliquez avec les prêteurs qui travaillent dans votre secteur
Dans votre rapport de crédit, vous devriez trouver un code d'industrie décrivant votre entreprise. Certains prêteurs ne prêtent qu’à des industries spécifiques, alors que d’autres peuvent en avoir quelques-uns auxquels ils ne prêteront pas en fonction des risques encourus. Assurez-vous donc de vérifier ces éléments avant de passer du temps à postuler.
Detweiler déclare: «Certains prêteurs ne veulent pas prêter à des entreprises immobilières, par exemple, car cela peut être très délicat."
Emprunter auprès de prêteurs réputés
Bien que ce soit une bonne idée d’étendre votre recherche aux prêteurs non traditionnels, il est également important d’examiner l’histoire et la réputation de toute entreprise avec laquelle vous avez l’intention de travailler.
Harrow explique: «Parfois, lorsque vous élargissez votre recherche, vous rencontrez des entreprises qui cherchent juste à gagner rapidement de l'argent mais ne sont pas intéressées à vous aider du tout."
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