TransferWise est une plate-forme internationale de transfert d'argent qui permet d'envoyer de l'argent à l'étranger jusqu'à 10 fois moins cher que l'utilisation d'une banque. Développé par deux anciens employés de Skype, TransferWise utilise la technologie peer-to-peer pour se débarrasser de tous les frais cachés par les banques et les courtiers pendant des décennies et permet aux utilisateurs d'accéder au taux de change réel du marché intermédiaire.
«Les virements internationaux sont beaucoup plus coûteux que les banques ne le laissent croire», a déclaré Joe Cross, directeur général américain de TransferWise, lors d'un entretien téléphonique avec Small Business Trends. «Même lorsqu'ils prétendent qu'il n'y a pas de frais, ils utilisent généralement un taux de change gonflé pour augmenter leurs bénéfices. Les gens perdent jusqu'à cinq pour cent lorsqu'ils envoient de l'argent à travers les frontières. Nous avons un moyen de déplacer de l'argent pour beaucoup moins cher. "
$config[code] not foundCe graphique montre la différence entre les deux taux:
Contrairement aux banques et aux courtiers, TransferWise est toujours transparent sur ses prix, a déclaré Cross. «Nous facturons un pour cent pour les transactions de moins de 5 000 dollars et 0,7 pour cent pour les montants supérieurs à ce montant, jusqu'à 10 fois moins cher que les banques en moyenne.»
Pourquoi TransferWise a été fondé
L'idée de la société, née en 2011, est le résultat de la frustration ressentie par ses deux fondateurs - Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann - lors de leurs virements bancaires entre la livre sterling et l'euro.
L'histoire raconte qu'Hinrikus a travaillé pour Skype en Estonie et a été payé en euros, mais a vécu à Londres. Käärmann travaillait à Londres mais avait une hypothèque en euros en Estonie. Ainsi, les deux ont conçu un schéma simple.
Chaque mois, ils vérifiaient le taux de change moyen du marché de la journée sur Reuters pour trouver un taux de change équitable. Käärmann a mis des livres sur le compte bancaire de Hinrikus au Royaume-Uni, et Hinrikus a complété le compte en euros de Käärmann avec des euros. Les deux ont obtenu la monnaie dont ils avaient besoin et ils ne payaient pas un cent en frais bancaires cachés.
«Nous avons eu cette idée pour économiser nous-mêmes et nous avons continué à développer et à élargir notre plate-forme parce que nous pensons que les personnes qui vivent, travaillent, étudient ou font des affaires à l'étranger ne devraient pas se faire arnaquer lorsqu, ”Hinrikus a écrit dans un article de blog sur le site de TransferWise.
«Il n’ya qu’un seul taux de change réel, c’est le taux moyen du marché, qui a été modifié et augmenté par les banques et les courtiers en fonction de leurs objectifs. Jusqu'à présent, les consommateurs avaient très peu voix au chapitre, le taux de change réel n'étant jamais disponible. Mais grâce à des entreprises comme nous, tout cela change. "
Approche TransferWise influencée par Skype
Selon Cross, la méthode révolutionnaire de transfert d’argent de la société s’est inspirée du travail de Hinrikus chez Skype.
«L’expérience de Hinrikus chez Skype a influencé l’approche et la philosophie de TransferWise», a déclaré Cross. «Appeler au-delà des frontières coûtait beaucoup trop cher, et le modèle de Skype a bouleversé le secteur, réduisant le prix jusqu’à devenir incroyablement bon marché. Les fondateurs ont adopté la même philosophie et l'ont appliquée au transfert international de fonds. "
Depuis sa fondation, la société a mobilisé plus de 91 millions de dollars US de certains des principaux investisseurs mondiaux, notamment Andreessen Horowitz, Sir Richard Branson et Peter Thiel, fondateur de PayPal.
Expérience du propriétaire de petite entreprise avec TransferWise
Cette nouvelle approche en matière de transfert de fonds s’est révélée être une aubaine pour les petites entreprises opérant à l’international, économisant des millions de dollars en frais de gestion qu’elles engageraient autrement auprès des banques.
Cat MacLeod, l'un des clients des petites entreprises de la société, propriétaire de Leod Escapes, une entreprise internationale de motos cyclistes basée à San Francisco, en Californie, a déclaré dans un entretien téléphonique avec Small Business Trends qu'il utilisait TransferWise pour traiter les transactions en devises étrangères. temps, dans des monnaies allant du dollar australien à la livre sterling en euros.
Quand on lui a demandé ce qu'il aimait à propos de TransferWise, MacLeod a déclaré: «J'aime le fait que je puisse obtenir un taux de change raisonnable. Avec les grandes banques, les virements électroniques sont extrêmement coûteux, il existe beaucoup de paperasse et les banques peuvent retarder les virements pour une durée imprévisible.
“TransferWise est différent. Il établit un taux de change du marché beaucoup plus abordable que ce qu’imposent les banques. La société est également plus cohérente en ce qui concerne le temps de transfert - trois ou quatre jours en moyenne. "
Lorsqu'on lui a demandé pourquoi il n'utilisait pas simplement PayPal pour gérer les transactions, MacLeod a déclaré que cela coûtait plus cher que TransferWise, mais pas autant qu'une banque. Mais il a rapidement fait remarquer que «le transfert international de fonds n’est pas le point fort de PayPal».
Comment fonctionne TransferWise
Pour l'utilisateur, le processus de transfert d'argent est relativement simple.
Une fois que vous créez un compte, ce qui est gratuit, vous déterminez le montant que vous souhaitez envoyer et choisissez les monnaies impliquées dans l'échange. Vous pouvez envoyer sur votre compte à l'étranger ou une autre personne ou entreprise.
Après cela, vous ajoutez les coordonnées bancaires du destinataire, confirmez les détails du virement et transférez les fonds dans votre devise locale en utilisant une carte de débit, PayPal ou un virement bancaire ACH ou un virement national de votre banque américaine vers la banque américaine de TransferWise. Le système gère ensuite la transaction en votre nom. Mais c’est l’algorithme d’appariement de fonds peer-to-peer de TransferWise qui vous permet d’économiser autant d’argent.
Cross l'expliqua de cette façon:
«La solution consiste à effectuer des virements bancaires locaux. Par exemple, si vous souhaitez envoyer des dollars américains de votre compte bancaire américain à un compte en livres sterling britannique, vous pouvez utiliser votre profil TransferWise pour effectuer les opérations suivantes:
- Configurez un transfert par lequel vous nous fournissez les détails du compte bancaire de votre destinataire;
- Payez en argent depuis votre compte bancaire américain sur le compte bancaire américain de TransferWise.
«Nous le convertirons ensuite au taux de change réel et verserons le montant obtenu sous forme de virement local peu coûteux de notre banque britannique au compte britannique du destinataire. Nous avons une banque ou un partenaire par lequel nous pouvons effectuer des virements locaux vers toutes les devises que nous prenons en charge.
«Pour équilibrer le processus, il fonctionne constamment en sens inverse. L’argent qui est versé dans la plupart des devises que vous avez envoyées est converti en dollars américains et versé dans des comptes bancaires aux États-Unis.
«Disons, par exemple, que vous envoyez 1 000 USD à TransferWise en dollars américains à envoyer à une personne située au Royaume-Uni. La plate-forme convertit cet argent en livres en utilisant le taux de change réel moins nos frais. Mais nous ne déplaçons pas réellement cet argent. Nous prenons les fonds des clients au Royaume-Uni, qui téléchargent des livres et les envoyons au destinataire. Les dollars originaux restent aux États-Unis.
"Pense-y de cette façon. Il y a deux pots d'argent, un dans la devise de départ et un dans la devise d'arrivée. Vous mettez de l'argent dans un pot et TransferWise prend de l'argent dans l'autre pour payer le destinataire. Parce que l'argent ne traverse pas les frontières, aucune banque n'est impliquée, ce qui nous permet de réduire les coûts. "
TransferWise peut transférer des fonds en utilisant près de 40 devises, dont le dollar australien, la livre sterling, le yuan chinois, la roupie indienne, le dollar américain et l’euro. D'autres monnaies sont également ajoutées régulièrement.
Les opérations financières de la société sont régies de la même manière que toute autre institution financière au Royaume-Uni par la UK UK Financial Conduct Authority (FCA) en vertu du règlement sur la monnaie électronique de 2011 (numéro de référence 900507) pour l’émission de monnaie électronique.
En ce qui concerne la sécurité, la société dispose d’une équipe spécialisée qui examine en permanence les processus pour s’assurer qu’ils sont renforcés contre les dernières menaces pour la sécurité. Toutes les transactions sont protégées par un cryptage RSA 256 bits conforme aux normes du secteur.
En résumé, TransferWise tente de perturber les transferts monétaires internationaux de la même manière que Skype a traité les appels téléphoniques internationaux en mettant l’accent sur l’épargne et la sécurité que les petites entreprises peuvent apprécier.
Images: Transfert Sage
