Une source de points de crédit personnels et professionnels, Nav.com, indique que les prêteurs profitent maintenant de l’énorme quantité de médias sociaux et de données en ligne disponibles pour prendre des décisions de prêt.
La responsable du contenu de la société, Lydia Roth, indique dans un article sur le blog officiel de Nav que cette pratique est largement utilisée par les coopératives de crédit, les banques à la pointe de la technologie et les prêteurs alternatifs qui octroient des prêts plus petits, mais que le concept va probablement se généraliser.
$config[code] not foundRoth indique également que les prêteurs consultent généralement les critiques de Yelp, les informations des médias sociaux (Facebook, Twitter, LinkedIn, etc.), les informations sur le trafic et les rapports de comptabilité, entre autres moyens de déterminer son identité et sa solvabilité.
Pour ce qui est des raisons pour lesquelles ces informations pourraient être utiles aux prêteurs, Roth explique:
«Les antécédents en matière de crédit aux entreprises étant un facteur important lorsqu’on examine les prêts des banques commerciales, de nombreux établissements en démarrage ne se qualifient même pas. Mais que se passe-t-il si une jeune entreprise a des flots de clients à portée de main tous les jours, qui enregistre son approbation élogieuse en ligne sous la forme de dizaines de critiques cinq étoiles? Que se passe-t-il si les commandes pour un nouveau produit passent par le toit? Les prêteurs alternatifs en ligne commencent à comprendre que ces évolutions doivent être prises en compte lors de l'évaluation du niveau de risque d'un emprunteur professionnel. ”
Une startup telle que LendUp utilise une combinaison de données personnelles, notamment des informations de réseaux sociaux, pour vérifier les identités et évaluer le risque de crédit. Les candidats partagent volontairement des informations sur Twitter, Facebook et d'autres sites de médias sociaux, que la société utilise pour obtenir une image plus complète des emprunteurs. La société encourage les candidats à fournir autant de données que possible afin d’améliorer leurs chances d’être approuvées. Les candidats ne sont toutefois pas tenus de donner accès à leurs comptes de médias sociaux.
«C’est l’un des outils que nous utilisons pour faire de la souscription», a déclaré à Wall Street Journal Sasha Orloff, cofondatrice et directrice générale de LendUp. «Avez-vous 4 000 amis mais aucun n’est-ce si proche, ou avez-vous 30 personnes mais elles sont très proches? Il existe des moyens de mesurer le degré d'engagement et la force de vos liens avec la communauté. »
LendUp n’est pas la seule entreprise à s’intéresser aux médias sociaux pour déterminer la solvabilité d’une entreprise ou d’un particulier. Une société telle que Movencorp Inc., une banque exclusivement mobile, mieux connue sous le nom de Moven, étudie la possibilité d’offrir des prêts. L’activité des médias sociaux fait partie des données que la société tiendra compte dans ses décisions de prêt.
«Les données que nous avons sur les clients via les réseaux sociaux en disent plus long que leurs FICO», a déclaré Alex The Sion, président de Moven à New York, au Wall Street Journal. «Vous pouvez prendre des décisions en matière de crédit en vous basant non sur un score sans visage, mais sur ceux que vous connaissez.»
Cette nouvelle tendance n’est pas propre aux prêteurs américains. Kreditech - un prêteur en ligne basé en Allemagne - utilise déjà des données recueillies à partir de cookies, du comportement de navigateurs et des médias sociaux pour déterminer la solvabilité de ses clients en Russie, en République tchèque, en Espagne, au Mexique et en Pologne. Depuis son lancement en 2012, la société a traité plus de 250 000 demandes.
Bien que certaines personnes puissent être préoccupées par leur vie privée, de nombreux consommateurs ne s'en préoccupent peut-être pas. Les prêteurs qui vérifient leur présence sur les médias sociaux et utilisent des sources d’information autres que les scores traditionnels de FICO peuvent leur permettre d’obtenir un crédit lorsque les prêteurs traditionnels les refusent.
Toutefois, les propriétaires d’entreprise doivent également se rappeler que tous les prêteurs, qu’ils soient traditionnels ou non, se concentreront d’abord sur votre crédit personnel et professionnel, en vérifiant vos cotes de crédit, vos états financiers et d’autres éléments fondamentaux. Vos informations sur les réseaux sociaux auront presque toujours une importance secondaire pour eux.
Réseaux sociaux Mobile Photo via Shutterstock
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