Obtenir le bon produit financier pour votre petite entreprise est important. Toutefois, les entrepreneurs doivent faire attention aux options de financement qu’ils choisissent. Certains ont plus de sens pour votre entreprise que d’autres. Small Business Trends s'est entretenu avec Hanna Kass, une experte de Segway Financial, sur la manière de différencier les prêts, les avances de fonds et l'affacturage des petites entreprises.
Bien que parfois appelé un prêt avance de facture, le nom est incorrect.
$config[code] not found"La plus grande différence réside dans les avances de fonds et l'affacturage ne sont pas des prêts, bien qu'ils soient parfois déguisés en prêts", explique Kassis. L'astuce pour les propriétaires de petites entreprises est de comprendre comment choisir le produit financier qui leur permet d'améliorer leur situation. Choisir le mauvais chemin peut entraîner des problèmes financiers plus profonds si votre petite entreprise a des difficultés pour commencer.
Voici un tableau montrant les avantages des différents types de financement en fonction des besoins de votre entreprise:
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Lorsque vous examinez les options de financement de vos petites entreprises, la chose la plus importante à apprendre est peut-être la différence entre les prêts et les avances. Comment ces deux formes de financement se comparent-elles et quelle est la meilleure solution pour votre entreprise? Il y a des différences fondamentales. Par exemple, les prêts aux petites entreprises signalent aux bureaux de crédit le crédit de l'entreprise et non les propriétaires. Celles-ci sont généralement la voie à suivre lorsque vous souhaitez investir dans votre entreprise à long terme. Un bon score FICO est requis. Tous les actifs de votre entreprise peuvent être utilisés à titre de garantie et le financement prend généralement entre 3 et 7 jours. Utilisez-les lorsque vous êtes financièrement stable et que vous souhaitez vous développer ou vous développer. Les prêts aux petites entreprises sont un excellent moyen de remplacer des machines obsolètes et même de construire une nouvelle aile. Manquez un paiement sur l'un de ces points et cela sera signalé sur votre crédit commercial. Avec les deux autres types, ce type de dérapage est signalé sur votre crédit personnel. Ces autres produits ont des exigences différentes. Une avance en espèces est un bon produit pour une situation financière urgente. L'affacturage est le bon outil pour faire correspondre les revenus et les dépenses. Avec l’avance en espèces du commerçant, un historique des flux de trésorerie est nécessaire, mais votre petite entreprise n’a pas besoin de fournir de garantie. En revanche, l’affacturage des petites entreprises nécessite des factures réelles, qui sont utilisées comme garantie. C'est pourquoi on appelle parfois cela un prêt sur facture. Kassis note une autre différence entre les deux produits. «Les entreprises qualifiées pour l'affacturage sont généralement des entreprises B2B dans des conditions défavorables», a-t-il déclaré."Ce retard de paiement pourrait être dû au fait que le vendeur l'ait offert pour obtenir une entreprise ou que le vendeur l'ait offert, car il dépense suffisamment d'argent pour pouvoir dicter les conditions de la transaction." Disons que vous vendez des boulons à un fabricant. Ils achètent en volume et vous occupent, mais ne paient pas pour des durées de 30, 60 ou 90 jours. L'affacturage vous permet d'utiliser un prêt sur facture pour vous aider à surmonter les difficultés financières temporaires. Des produits tels que le prêt sur facture prennent généralement entre 2 et 5 jours pour être traités. Si vous envoyez des factures, vous disposez d'un plus grand nombre d'options. Ces choix sont limités pour des entreprises telles que les épiceries s’ils acceptent d’avoir de l’argent au départ. «Les entreprises avec des factures pourront prétendre à l'affacturage, à des avances de fonds ou à un prêt», explique Kassis. "Les entreprises qui ne facturent pas ne peuvent obtenir qu'une avance en espèces ou un prêt." Voici donc un peu plus d’informations sur les avances de fonds des commerçants à considérer. Les avances en espèces sont la solution la plus rapide à obtenir, mais vous devez faire attention lorsque vous prenez la décision de vous en prévaloir. Ici, aucune garantie n'est nécessaire et le temps nécessaire au financement est rapide, de 1 à 3 jours. Cependant, il est clair pour Kassis que les petites entreprises doivent bien comprendre pourquoi elles ont besoin de ce type d’argent avant d’agir. «L'avance en espèces est la fourre-tout. Avec environ 10 000 dollars par mois, quelle que soit leur provenance, vous pouvez probablement vous procurer l'un de ces produits. » Cependant, il y a une grande mise en garde à ce fourre-tout. Kassis explique qu'il s'agit d'un excellent produit pour les entreprises saisonnières et les restaurants dans les zones touristiques. Ces deux petites entreprises pourraient avoir besoin de liquidités avant la haute saison. Il est toutefois clair qu’une avance en espèces n’arrêtera pas une chute des affaires. "Si vous avez des difficultés, une avance en espèces vous mettra au chômage", dit-il. En conclusion, comprenez le type de financement que vous recherchez lorsque vous examinez les différentes options. En particulier, connaissez la différence entre les prêts et les avances et celle qui convient à votre entreprise. Là encore, l’avance sur facture n’est pas du tout un emprunt, mais une avance sur les bénéfices futurs reflétée dans les factures d’une entreprise. Alors, comprenez ces différences critiques avant de décider du type de financement que vous recherchez. Affacturage photo via Shutterstock Graphique fourni par InvoiceFinancing.net
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Options de financement pour les petites entreprises
La différence entre prêts et avances
Prêts aux petites entreprises et FICO
Avances de fonds et affacturage des petites entreprises: pour un ensemble de besoins différent
Envoi de factures
Avance de fonds Catch-all
Alors, qu'en est-il du prêt anticipé sur facture?
