Le pouvoir des données a de plus en plus d’impact sur le marché du crédit aux petites entreprises en permettant aux banques et autres entités fournissant des fonds de procéder à des évaluations plus détaillées des risques des emprunteurs potentiels.
Les progrès technologiques et l’accessibilité du Big Data ont permis aux souscripteurs de:
$config[code] not found• Répartir le risque plus largement dans toutes les régions et tous les secteurs. • Réduire les coûts d’acquisition tout en élargissant les zones géographiques. • Réduire le besoin d'ouvrir de nouvelles agences bancaires. • Offrir des demandes de prêt sans papier, affiner la souscription et accélérer le processus de prêt. • Développer des produits financiers ciblés destinés aux entreprises en démarrage, qui ont eu du mal à obtenir des capitaux auprès des grandes banques. • Réduire considérablement le coût du capital, en particulier auprès des sources de prêt alternatives.
Depuis le début du resserrement du crédit, les petites entreprises, en particulier celles qui exercent leurs activités depuis moins de deux ans, se sont souvent vu refuser des prêts par les banques traditionnelles. L'utilisation de la technologie fournit aux prêteurs des informations plus fiables sur les emprunteurs et leur permet de proposer des produits spécifiquement adaptés aux besoins des startups. Pour cette raison, les personnes avec des cotes de crédit aussi faibles que 535 peuvent obtenir un financement, en partie parce que les prêteurs peuvent accéder à des informations fiables sur leurs antécédents de crédit, leur secteur d'activité et même la situation économique de la région dans laquelle ils vivent. Aujourd'hui, les institutions financières peuvent analyser des données primaires, telles que les documents de demande de prêt, et des informations provenant d'agences de notation telles qu'Equifax et D & B. Les données financières étant si détaillées aujourd'hui, les prêteurs peuvent développer des produits financiers destinés en particulier aux startups. Je constate cela de plus en plus chez les prêteurs non bancaires, qui jouent un rôle de plus en plus important dans le financement des petites entreprises depuis 2008, lorsque les marchés du crédit se sont resserrés. Les prétendus «prêteurs alternatifs» approuvent plus de 60% des demandes de financement, selon le dernier indice Biz2Credit Small Business Lending. L’aspect le plus encourageant de l’intégration de la technologie dans les prêts aux petites entreprises est le fait qu’il a été plus facile pour les entreprises détenues par des femmes ou par des minorités d’obtenir des capitaux. En rationalisant le processus décisionnel en matière de crédit, les institutions financières font gagner du temps aux entrepreneurs et évitent la frustration qu’ils pourraient éventuellement rencontrer dans la recherche de fonds pour démarrer et développer leurs activités. La technologie révolutionne véritablement le financement des petites entreprises de la même manière que les achats en ligne ont changé à tout jamais le commerce de détail. Photo d'approbation de prêt via Shutterstock
