Selon la SBA, 90% des petites entreprises de notre pays sont des entreprises familiales. Bien sûr, «appartenant à la famille» ne signifie pas toujours qu’il s’agit d’une équipe mari et femme, mais bon nombre d’entre elles sont citées ici. Nous savons tous que les propriétaires de petites entreprises ont besoin de capital aujourd'hui aussi mauvais ou pire que jamais. Nous ne sommes pas ici pour nous plaindre de la façon dont les statistiques sur les prêts aux petites entreprises sont trompeuses, mais cela a beaucoup à voir avec les récents changements apportés par la SBA.
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L’essentiel, c’est que c’est déjà assez difficile si vous êtes un propriétaire de petite entreprise ayant besoin de capitaux (ou si vous avez besoin de capitaux à l’avenir), alors si vous êtes une équipe époux-épouse, une entreprise familiale ou Si vous souhaitez avoir les meilleures chances d’obtenir votre financement, voici les 3 conseils clés que vous devez planifier (ou dont vous devez tenir compte).
# 1 - Pensez au prêt dont vous aurez besoin dans 2-3 ans MAINTENANT! Ce conseil vient du point de vue de la capacité d’emprunter de l’argent plus efficacement une fois l’entreprise lancée. J'ai vu des maris, des épouses et des partenaires faire de nombreuses erreurs de crédit au fil des ans. Certaines des erreurs sont mineures et d'autres peuvent être plus coûteuses et limiter vos capacités d'emprunt lorsque vous développez votre entreprise. Emprunter de l'argent pour votre entreprise est comme n'importe quoi d'autre. Vous pouvez le faire de la bonne façon ou de la mauvaise manière. Vous devez vous demander si vous souhaitez «co-signer» votre prêt hypothécaire, vos prêts auto et vos cartes de crédit.
Vous devrez peut-être faire partie de l'hypothèque aux fins de la qualification, mais cela est rarement nécessaire pour les prêts-auto et les cartes de crédit. Lorsqu'il n'y a qu'un seul garant personnel sur vos cartes de crédit, vous obtenez le meilleur des deux mondes. Du point de vue du crédit, tous vos comptes sont considérés comme des «opérations» ou des «lignes d’échanges». Ainsi, votre profil de crédit n’est en réalité qu’une compilation de toutes les lignes d’échanges individuelles qu’il contient. Si vous pouviez choisir les lignes de commerce que vous vouliez sur votre dossier de crédit, imaginez ce que cela pourrait faire. Si les cartes de crédit de votre conjoint sont anciennes et que les soldes sont faibles, vous voudrez être un utilisateur autorisé de ces cartes de crédit.
Par contre, si les cartes de crédit ont moins de 2 ans ou ont des soldes élevés par rapport à leurs limites de crédit (utilisation élevée), vous ne voulez pas être un utilisateur autorisé sur ces comptes, car cette ligne de commerce nuirait à votre crédit..
# 2 - Si vous ou votre conjoint / partenaire avez un crédit «moins que parfait», corrigez-le MAINTENANT! Je me rends compte que beaucoup de gens sont frustrés par les cotes de crédit et par le fonctionnement du crédit. En fait, ce n’est pas aussi déroutant que vous le pensiez, mais au lieu de vous concentrer sur ce qui n’a pas de sens, concentrez-vous sur la façon de travailler avec le système bancaire actuel et sur le succès de vos demandes de prêt compte tenu du contexte actuel du crédit et des prêts. Si vous ou votre partenaire n’avez pas le profil de crédit et le pointage qui vous aideront à obtenir un financement, alors c’est simple. Répare le.
Il n’ya que deux façons d’améliorer votre profil de crédit. Vous pouvez soit ajouter de bonnes choses ou supprimer les mauvaises choses. Le problème est que la plupart des entreprises de réparation de crédit sont… heu… pas bonnes. Trouvez une personne ou une entreprise de qualité et engagez-les pour améliorer votre crédit. L’Association nationale des conseillers en réparation responsable du crédit (NARCRA) est une bonne ressource pour trouver un professionnel du crédit. Vous pouvez améliorer, réparer ou réparer votre crédit si ce n’est pas bon, mais il est peu probable que vous puissiez le faire vous-même.
Techniquement, aucune agence de réparation de crédit ne peut faire ce que vous ne pouvez pas faire vous-même… mais vous pouvez également vous représenter vous-même au tribunal au lieu de faire appel à un avocat. Feriez-vous cela?
$config[code] not found# 3 - Déterminez stratégiquement comment vous partagez le% de propriété de votre entreprise! Propriété 50/50 ou 80/20 - Je ne peux pas vous dire combien de fois j’ai vu des entreprises qui avaient besoin de 50 000 à 200 000 $ pour passer à un niveau de croissance supérieur, mais il ya un problème «mineur». Un propriétaire a un bon crédit et l'autre propriétaire a un crédit médiocre… alors la banque a refusé la demande de prêt. Lorsqu’il s’agit de déterminer le pourcentage de propriété de votre entreprise, il est judicieux de garder à l’esprit que, pour la plupart des demandes de prêt, la plupart des banques exigent que toute personne détenant 20% ou plus de l’activité soit incluse dans la partie crédit et garantie de la demande de prêt.
En d’autres termes, leur crédit est vérifié et s’ils ont un mauvais crédit, votre prêt n’est pas approuvé. Si vous avez un mauvais crédit et que votre conjoint a un bon crédit, il serait sage de faire de votre conjoint le propriétaire majoritaire. Vous voudrez probablement que le conjoint avec le bon crédit soit le propriétaire à 85% ou à 90%, ce qui vous indique clairement quelles sont les exigences de propriété de la plupart des prêteurs. Tout cela semble facile si vous démarrez une nouvelle entreprise, mais que se passe-t-il si vous êtes une entreprise établie et que vous avez déjà établi la propriété à 50/50?
Juste faire un changement. C’est un simple additif ou une révision des articles. Il suffit de demander à votre consultant en entreprise, consultant en création d’entreprise ou avocat et ils pourront vous aider si vous ne savez pas comment vous y prendre.
En tant qu'équipe mari / femme, il existe d'excellents moyens de séparer et d'utiliser correctement vos profils de crédit afin de maximiser votre pointage de crédit et de vous positionner de la meilleure façon possible pour obtenir votre financement. Comme toujours, consultez votre conseiller d’entreprise, votre avocat et votre comptable, mais rappelez-vous qu’ils travaillent pour vous. La plupart des gens résistent aux idées et aux stratégies avec lesquelles ils ne sont pas familiers et il est fort probable que si ces conseillers ne vous ont pas présenté ces concepts, ils ne les connaissent probablement pas.
Photo de mariage via Shutterstock
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