L'inscription ouverte pour les personnes et les familles souhaitant souscrire une assurance maladie par l'intermédiaire d'Obamacare commence aujourd'hui. En fonction de votre lieu de résidence, vous pouvez accéder à Healthcare.gov ou au site Web d’échange de soins de santé de votre État. Les entreprises indépendantes et les solopreneurs n’ayant pas d’employés devraient également utiliser cette option. (Les entreprises avec des employés ont une option différente disponible, comme indiqué ci-dessous.)
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Healthcare.gov faits d'inscription
Voici quelques faits de base concernant l'inscription:
- Healthcare.gov est pour les personnes sans couverture de soins de santé.
- L'inscription ouverte va du 1er novembre 2016 au 31 janvier 2017;
- Vous devez vous inscrire avant le 15 décembre 2016 pour bénéficier de la couverture à compter du 1er janvier 2017;
- Après le 31 janvier 2017, vous ne pouvez vous inscrire que si vous êtes admissible à une période d'inscription spéciale.
- Le montant que vous payez dépend de votre revenu.
- Selon Healthcare.gov, huit ménages sur dix qui font une demande sont admissibles à l’épargne;
- Si vous choisissez de ne pas vous inscrire, vous devrez payer des frais correspondant à 2,5% de votre revenu, ou 695 $ par adulte (347,50 $ par enfant) - le montant le plus élevé étant retenu.
Hausse prévue du taux de prime d'assurance en 2017
Selon le gouvernement fédéral, les inscriptions en 2017 entraînent des hausses de taux substantielles pour la plupart des Américains, soit une moyenne de 25% sur les projets de référence Silver.
Certains États, en particulier l'Alabama, l'Arizona, le Minnesota, la Pennsylvanie et l'Oklahoma, peuvent s'attendre à des augmentations de plus de 50% (sur la base d'un non-fumeur de 40 ans gagnant 30 000 dollars par an). Les personnes vivant à Phoenix, en Arizona, par exemple, peuvent s’attendre à une augmentation de 145%.
Les raisons d'une telle augmentation sont doubles. Premièrement, les personnes s’inscrivant à Obamacare étaient beaucoup plus malades que prévu, ce qui a entraîné un effet domino chez les assureurs.
Deuxièmement, les assureurs participants ont perdu des millions de dollars en raison du coût élevé de la couverture. En conséquence, certains, tels qu'Aetna, Humana, UnitedHealthcare et Blue Cross Blue Shield, ont été abandonnés dans de nombreux États, entraînant moins de choix et des primes plus élevées.
Les données de la Kaiser Family Foundation ont montré que 57% des inscrits au programme d'échange bénéficieraient d'une sélection d'au moins trois plans en 2017, contre 85% en 2016. Certains États - l'Alabama, l'Oklahoma et la Caroline du Sud, par exemple - n'ont qu'un seul assureur lequel choisir. Au total, 32% des comtés auront un seul assureur de change en 2017, contre 7% en 2016.
Cela dit, plusieurs États vont connaître des augmentations minimes (moins de dix pour cent) et quelques-uns - Indiana, Ohio et Rhode Island - verront leurs taux baisser, mais seulement entre un et quatre pour cent.
Propriétaires d’entreprises et entrepreneurs individuels
Si vous êtes un travailleur indépendant, vous pouvez utiliser le marché de l'assurance maladie individuelle et familiale pour vous inscrire à cette couverture, car cela peut constituer la meilleure option pour les personnes qui gèrent leur propre entreprise. Cela inclut les pigistes, les consultants, les entrepreneurs indépendants ou d’autres travailleurs indépendants qui n’ont pas d’employés.
Lorsque vous remplissez une demande du marché, vous saurez si vous avez droit à un crédit d’impôt sur les primes et à d’autres économies du régime de soins de santé. Ce sera basé sur votre revenu et la taille du ménage. Vous déterminerez également si vous êtes admissible à une couverture gratuite ou à faible coût par le biais des programmes Medicaid et CHIP de votre état. Cela dépend aussi de votre revenu, de la taille de votre ménage et d'autres facteurs.
Lorsque vous remplissez la demande, vous devrez estimer votre revenu net provenant d’un travail indépendant. Le Marketplace base les économies sur vos revenus nets estimés pour l’année de votre couverture, et non sur les revenus de l’année précédente.
Si vous êtes admissible à une subvention (87% le sont en 2015) et que vous êtes prêt à changer de plan, vous ne serez pas soumis à de fortes augmentations. Dans la plupart des États, quiconque gagne moins de 400% du seuil de pauvreté fédéral (24 300 USD pour un ménage de quatre personnes) peut obtenir une subvention sur les plans du marché.
Néanmoins, de nombreux propriétaires de petites entreprises ne seront pas admissibles à des subventions et seront contraints de payer des centaines, voire des milliers de primes mensuelles, ou de se retirer et de payer une pénalité substantielle au moment de l’imposition.
Plans du marché SHOP
Si votre entreprise compte entre un et 50 employés à temps plein (autre que vous-même, un conjoint, un membre de votre famille ou un propriétaire), vous pouvez utiliser le marché des options de santé pour petites entreprises (SHOP) pour offrir une couverture de santé et de soins dentaires pour vous et vos employés. Contrairement au marché des particuliers et des familles, les inscriptions au programme SHOP sont ouvertes toute l'année.
(Il n'est pas clair si le SHOP Marketplace sera soumis aux mêmes augmentations de primes que les régimes individuels et familiaux. Parcourez les plans disponibles dans votre état pour avoir une idée du coût.)
Les employeurs peuvent utiliser SHOP pour demander des crédits d’impôt, ce qui réduit leur part des primes des employés. De plus, une aide financière est disponible pour les petites entreprises comptant moins de 25 employés équivalents temps plein.
Obamacare n’exige pas que les entreprises de 50 employés ou moins offrent des soins de santé et beaucoup ont choisi d’abandonner totalement leur couverture. Pour les petites entreprises qui ne sont pas disposées à offrir ou à continuer à bénéficier d'une couverture, les employés peuvent s'inscrire aux échanges individuels. Beaucoup peuvent bénéficier de subventions pour compenser les coûts.
Image: Healthcare.gov
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