Les propriétaires de petites entreprises ont de bonnes raisons de commencer un régime de retraite 401 (k) pour eux-mêmes et leurs employés. C’est un moyen de remercier les employés pour leurs efforts, de réduire le chiffre d’affaires et de montrer à la société que sa situation financière est stable.
Malheureusement, les mythes, les idées fausses et le manque général de connaissances concernant les régimes 401 (k) incitent de nombreuses petites entreprises à ne pas s'engager dans cette direction.
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Voici ce qu’il avait à dire:
Dissiper les mythes: 10 401k Facts
Mythe 1: Un 401 (k) est trop coûteux à configurer et à gérer.
«Il y a une décennie ou plus, il était courant que les 401 (k) s soient coûteux pour un propriétaire de petite entreprise», a déclaré Robertson.
Vérité: Ce n’est plus le cas, a ajouté Robertson. Une entreprise de 10 employés, par exemple, peut mettre en place un plan prévoyant des coûts initiaux de quelques centaines de dollars et le maintenir pour des frais administratifs ne dépassant pas 80 dollars par mois.
En outre, l’avènement de la technologie numérique et des conseillers en investissement qui se concentrent exclusivement sur le marché des petites entreprises ont rendu l’entrée dans le marché des 401 (k) moins coûteuse.
Robertson a déclaré que le passage aux investissements dans les fonds indiciels ETF a également rendu les prix très abordables.
"L'avantage fiscal personnel pour le propriétaire de l'entreprise est probablement supérieur au coût du plan pour sa société", a-t-il déclaré.
Mythe 2: Un 401 (k) est compliqué et déroutant.
«Il s’agit d’un règlement et toute législation doit être complexe», a déclaré Robertson.
Vérité: Les employeurs doivent seulement prendre des décisions simples en matière de conception de plans, a-t-il déclaré. L'utilisation de la technologie numérique et les conseils d'experts en investissement dans les petites entreprises ont également simplifié le processus.
«Là où il y avait des tonnes de paperasse envoyées, vous pouvez maintenant établir un plan pour le déjeuner», a déclaré Robertson. «Il ne faut que 20 à 30 minutes pour comprendre quel plan convient à votre entreprise et pour le mettre en place.»
Mythe 3: Je dois assumer des responsabilités fiduciaires et prendre des risques lorsque je crée un 401 (k).
«Par le passé, les conseillers financiers imputaient au propriétaire de l’entreprise la responsabilité de choisir le bon plan», a déclaré Robertson. «En règle générale, lorsqu'un employeur versait un avantage 401 (k) pour son entreprise, le fournisseur lui expliquait les étapes à suivre et posait des questions sur la conception du plan. Il pourrait dire: «Vous devez dresser une liste prudente d’investissements dans diverses catégories d’actifs. Voici 300 fonds au choix; comprendre 15-20 qui correspondent. La responsabilité fiduciaire est entièrement à vous. ”
Vérité: Les fournisseurs de régimes partagent maintenant les risques et simplifient le processus.
«Les fournisseurs comprennent que les propriétaires de petites entreprises n’ont ni le temps ni le désir de prendre des risques», a déclaré Robertson. «Un comité d’investissements composé de CFA experts détermine le répertoire d’investissements et surveille les fonds, les remplaçant par de meilleurs fonds de la catégorie d’actifs. Ils font le gros du travail, alors le propriétaire de l’entreprise n’a pas à y penser. ”
Mythe 4: Je dois être un expert en investissement pour mettre en place un plan pour mon entreprise.
"Ce mythe construit le dernier", a déclaré Robertson. "Beaucoup de gens ne sont pas des experts en investissement et ne savent pas par où commencer."
Vérité: Si vous choisissez un fournisseur ERISA 3 (38), vous n’êtes pas obligé d’être un expert, a-t-il déclaré.
Les investisseurs peuvent choisir parmi des modèles préconfigurés, qui permettent au propriétaire de l’entreprise de se décharger de certaines responsabilités en matière de prise de décisions.
"Nous soulageons la détermination de l'offre d'investissement", a déclaré Robertson. "Le participant peut choisir dans la liste d'investissements, en choisissant celui qui correspond le mieux à ses objectifs."
Mythe 5: Mon entreprise est trop petite pour justifier la mise en place d'un plan.
«Il existe un mythe selon lequel les normes 401 (k) s ne concernent que les grandes entreprises», a déclaré Robertson.
Vérité: Aucune entreprise n’est trop petite pour investir dans un 401 (k). Peu importe que la personne soit indépendante ou combien d’employés l’entreprise compte. Cela peut être n'importe quelle taille. Tout ce dont nous avons besoin, c’est le désir de mettre en place un plan.
«Toute entreprise appartenant à un seul propriétaire peut être admissible à un particulier 401 (k) - souvent désigné sous le nom de solo 401 (k)», a déclaré Robertson. «L'avantage d'un régime individuel est que l'employeur est aussi l'employé. Cela signifie que vous pouvez mettre de côté 18 000 $ avec report d'impôt. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez récupérer 6 000 $ supplémentaires. Vous pouvez également partager les bénéfices si vous gagnez suffisamment d’argent: jusqu’à 53 000 USD entre employeur et employé et 59 000 USD si vous avez plus de 50 ans. »
Mythe 6: Je ne peux pas me permettre un match.
Le mythe dit que 401 (k) s exigent une contribution de l'employeur.
Vérité: La correspondance n'est pas nécessaire pour proposer un plan 401 (k), a expliqué Robertson. Ne pas assortir peut réduire le montant gagné par les employés, cependant.
«Les jumelages d’employés sont déductibles d’impôt, mais si l’entreprise n’est pas dans un lieu approprié, ce n’est pas nécessaire», a déclaré Robertson. «Il existe de nombreuses raisons mutuellement bénéfiques pour les propriétaires d'offrir un jumelage ou une participation aux bénéfices à leurs employés, cependant, et les deux peuvent récolter de grandes récompenses.»
Mythe 7: Gérer un 401 (k) prend trop de temps.
"Le mythe est qu'un 401 (k) est une autre chose importante à gérer," a déclaré Robertson. «Les propriétaires ont l’impression d’être confrontés à beaucoup de paperasse et craignent de prendre plus de temps.»
Vérité: Vous pouvez mettre en place un plan en ligne et bénéficier du soutien d'experts en investissement dans les petites entreprises, qui peuvent vous aider à informer vos employés, a-t-il déclaré.
«Il n’est pas nécessaire de gérer une gamme d’investissements», a ajouté Robertson. «Cela prend quelques minutes de votre temps par mois pour chaque livre de paie et un peu de temps en fin d’année. Ce n’est pas très lourd du tout. "
Mythe 8: 401 (k) s ne concernent que les sociétés dotées d'un directeur financier ou d'un département des ressources humaines.
Les propriétaires d'entreprise estiment qu'ils ont besoin de spécialistes capables de gérer leurs projets de retraite.
Vérité: Bien que ceux-ci puissent aider, la plupart des fournisseurs ont des conseillers financiers experts et des ressources (vidéos, conférences Web, par exemple) pour informer les employés et répondre aux questions relatives aux investissements, a expliqué Robertson. En tant que tel, les entreprises n’ont pas besoin de spécialistes pour disposer d’un excellent plan facile à gérer.
«Espérons que ce mythe disparaisse maintenant que les entreprises comprennent à quel point il est facile de garder les employés au courant et d'épargner pour la retraite», a déclaré Robertson.
Mythe 9: Mes employés se moquent de savoir si j’offre des prestations de retraite ou pas.
«Nous avons effectivement ce résultat lorsque nous parlons aux entreprises», a déclaré Robertson.
Vérité: Les sondages indiquent que 75% des personnes considèrent 401 (k) comme un moyen important d’épargner en vue de la retraite et 83% estiment qu’elles devraient être nécessaires, quelle que soit la taille de l’entreprise.
Mythe 10: Aucune petite entreprise n'offre de prestations de retraite, alors pourquoi devrais-je le faire?
"Il est vrai que seulement 13% des petites entreprises de moins de 100 employés offrent un plan de retraite", a déclaré Robertson. «Cela signifie qu'un tiers à la moitié des employés n'ont pas accès à de tels régimes, car ils travaillent pour une petite entreprise.»
Vérité: Le propriétaire de l’entreprise voudra prendre sa retraite à un moment ou être obligé de le faire. Un 401 (k) peut aider quand ce moment arrive. En outre, le remplacement d'un employé peut coûter 150% de plus que son salaire, compte tenu du temps nécessaire pour embaucher un nouvel employé, de la perte de productivité et de la perte de clients.
«Ne pas avoir de plan de retraite en place peut être très préjudiciable pour l'entreprise», a déclaré Robertson. "Parfois, les gens partent pour des avantages."
Pour aider les propriétaires de petites entreprises à résoudre le problème des régimes de retraite, Robertson et son équipe ont créé un nouveau produit, Spark 401k, qui offre les mêmes avantages aux petites entreprises que les grandes entreprises. Celles-ci incluent la capacité de créer un pécule de retraite avec des dollars à impôt différé, de réduire les impôts des entreprises et de recruter et de motiver les employés.
401k dossier photo via Shutterstock
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