le le journal Wall Street ont rapporté dans un article lu que plusieurs banques avaient utilisé les décaissements du Fonds de prêt aux petites entreprises, non pas pour prêter à des entrepreneurs, mais pour rembourser des prêts TARP.
L'histoire comprend également des conclusions selon lesquelles les prêts dans les banques locales sont en hausse, mais les grandes banques approuvent moins de prêts qu'elles n'en ont depuis des années. Les petites banques ont approuvé 45,1% des prêts pour les petites entreprises en septembre. (En août, ce chiffre était de 43,8% et au début de 2011, il était de 43,5%.)
$config[code] not foundParallèlement, les grandes banques n’ont approuvé que 9,2% des prêts aux petites entreprises, contre 9,35% en août. (En janvier, les grandes banques ont approuvé 12,8% des prêts aux petites entreprises.)
En outre, la Small Business Administration (SBA) a annoncé un volume record d'approbations de prêts au cours de l'exercice 2011, sous l'impulsion notamment du versement de sommes provenant du Fonds de prêt aux petites entreprises. Les prêts aux petites entreprises garantis par la SBA ont atteint la plus haute note de l’histoire de l’agence: 30,5 milliards de dollars (61 689 prêts) ont été accordés à des petites entreprises et à des startups. Le chiffre de l'exercice 2011 dépasse la barre des 28,5 milliards de dollars établie lors de l'exercice 2007 avant la récession et représente une augmentation par rapport aux 22,6 milliards de dollars (60 771 prêts) de l'exercice 2010 et à 17,9 milliards de dollars (50 830 prêts) pour l'exercice 2009.
Le premier trimestre de 2011 a été le trimestre le plus actif en termes de prêts adossés à la SBA (12 milliards USD) - plus de quatre fois le volume en dollars du premier trimestre 2009 et plus du double du volume enregistré au cours des quatre dernières années. Les catalyseurs ont été les améliorations apportées aux prêts en vertu de la loi sur les emplois dans les petites entreprises, qui ont permis à la SBA de porter la garantie de ses 7 prêts a) à 90% et d’annuler les frais sur ses prêts populaires 7 a) et 504.
Ainsi, si les prêts accordés par la SBA ont été si abondants, pourquoi y a-t-il des lacunes sur le marché et des entrepreneurs qui ont encore désespérément besoin d'un accès à des capitaux?
1.) Les grandes banques ont resserré le crédit parce qu'elles sont davantage influencées par la faiblesse de l'économie mondiale (alors que les petites banques ont une vision plus locale et ont augmenté leurs taux d'approbation).
2.) Certains chiffres de la Small Business Administration (SBA) sont trompeurs:
- Les montants de prêt robustes représentent un arriéré. Les banques avaient jusqu'à un an pour clôturer leurs emprunts auprès de la SBA. Ils ont demandé un financement exempté d'honoraires assortis de garanties de prêt à 90%, mais il est évident que certains prêts n'ont pas été fermés. Les chiffres des banques ont été approuvés et ils ont continué à octroyer des prêts dans le cadre du programme SBA 7 (a) après la date d’échéance du 31 mars 2011 (extension à compter du 31 décembre 2010). Essentiellement, ils ont stocké et continuent d’accorder des prêts SBA (avec exonération de frais et garanties à 90%) bien après la date limite.
- Les grandes banques sont des régulateurs trompeurs. Le gouvernement incite les grandes banques à octroyer des prêts aux petites entreprises. Ils considèrent les renouvellements de lignes de crédit comme de nouveaux prêts, mais ils ne donnent pas d’argent aux startups. Comme les marges de crédit restent souvent inutilisées, les banques n’ont pas fait beaucoup de dépenses! Les banques gagnent des frais de renouvellement, cependant. C'est un revenu avec très peu de risque.
- Les banques ont classé les prêts de 2 millions à 5 millions de dollars sous la rubrique SBA. Entre-temps, il a été difficile d’obtenir de petits prêts (inférieurs à 250 000 dollars). Les plus petits chiffres sont probablement demandés par les startups. Cela explique pourquoi les montants des prêts ont augmenté, mais les entrepreneurs continuent de soutenir qu’il est très difficile d’obtenir des prêts.
Il y a plusieurs leçons à tirer:
1.) Le volume record de prêts SBA illustre un programme gouvernemental qui fonctionne réellement. Malgré quelques problèmes, dans l’ensemble, l’agence parvient efficacement à mettre le financement entre les mains des entrepreneurs.
2.) Même s'il est toujours tentant pour les politiciens de créer de nouveaux programmes qu'ils peuvent appeler leurs propres projets - la soi-disant Banque de l'infrastructure du président Obama, par exemple -, il est préférable d'encourager et de renouveler les initiatives qui ont fait leurs preuves, à savoir: exonération de frais et garanties de prêt à 90%.
3.) Si vous êtes un propriétaire de petite entreprise à la recherche de capital, vous êtes beaucoup plus susceptible de recevoir un financement de banques locales ou régionales ou de prêteurs alternatifs tels que des coopératives de crédit, des institutions financières de développement communautaire (CDFI) telles que Seedco Financial et des micro-prêteurs à but non lucratif, comme ACCION.
À l'approche de 2012 et de la prochaine élection présidentielle, attendez-vous à en savoir davantage sur le sujet des prêts aux petites entreprises. Quelle est l’importance de la petite entreprise dans l’économie américaine?
Selon les statistiques et les recherches du Bureau de la défense des intérêts de la SBA, les entreprises de moins de 500 employés:
- représentent 99% de toutes les entreprises employeuses et emploient plus de la moitié de la main-d’œuvre privée du pays;
- ont créé près des deux tiers des nouveaux emplois au cours des 15 dernières années;
- payer 44% de la masse salariale privée américaine totale;
- embaucher 40% des travailleurs de la haute technologie (scientifiques, ingénieurs, programmeurs, etc.);
- représentent 97% de tous les exportateurs américains; et
- produisent 13 fois plus de brevets par employé que les grandes entreprises.
