Les entrepreneurs seniors ont de nombreux avantages.Démarrer une entreprise plus tard dans la vie apporte une richesse d’expérience dans le monde des affaires, une aptitude à concurrencer et à réussir et une conscience de soi que les jeunes ne possèdent pas toujours.
Mais avec le coût moyen de la création d’une entreprise avoisinant les 30 000 $, comment les personnes âgées peuvent-elles financer leur nouvelle entreprise? Devez-vous puiser dans votre épargne-retraite, emprunter sur votre 401k ou demander un prêt?
Voici quelques considérations et options à prendre en compte lorsque vous définissez le financement de votre nouvelle entreprise:
Poursuivre votre rêve de travailler à son compte n’a pas besoin de coûter cher
Ne vous laissez pas décourager par le coût moyen de la création d’une entreprise mentionnée ci-dessus; toutes les petites entreprises n'ont pas besoin d'un financement énorme pour démarrer. Les entreprises à domicile peuvent démarrer pour environ 1 000 dollars, qui peuvent être financées avec une carte de crédit. Les franchises à domicile sont une autre option et ne coûtent que 2 000 dollars.
Des pratiques commerciales allégées, telles que l'achat de surplus et le recours à des entrepreneurs indépendants au lieu d'embaucher des employés, peuvent également vous aider à limiter vos coûts. Si vos investissements ne vous aident pas à générer des revenus, ne dépensez pas l'argent!
Envisager un prêt commercial soutenu par le gouvernement
De nombreuses personnes âgées hésitent à solliciter un prêt commercial, concluant souvent que les prêteurs ne financent pas les entreprises qui démarrent plus tard dans la vie. C'est là que les prêts aux entreprises garantis par le gouvernement peuvent être utiles. Avec des frais moins élevés et une garantie pour les banques et les prêteurs qu’une partie du prêt sera remboursée en cas de défaillance du propriétaire de l’entreprise, ces programmes de prêt encouragent le prêteur à prendre un risque plus grand qu’il ne l’aurait fait autrement.
Les prêts du gouvernement soutiennent des milliards de dollars de prêts aux propriétaires de petites entreprises. Adressez-vous donc à votre banque ou institution financière locale pour connaître les programmes de prêts gouvernementaux proposés.
Emprunter ou utiliser votre épargne-retraite - La bonne façon
Devez-vous puiser dans votre compte d'épargne-retraite pour financer votre entreprise? Les entrepreneurs sont des preneurs de risques et, même si les risques sont élevés, utiliser votre propre argent de retraite peut vous donner davantage de flexibilité et de contrôle sur vos décisions en matière de placement, plutôt que de faire face à des sources de capital tierces.
Chaque situation est différente, assurez-vous donc de demander conseil avant de prendre une décision. Voici trois options pour utiliser votre plan de retraite pour financer votre entreprise:
- Emprunter contre votre 401 (k) - Au lieu de retirer des fonds de votre 401 (k), vous pouvez emprunter sur votre compte de retraite sous la forme d’un prêt personnel. Vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 50% de vos fonds ou 50 000 dollars, selon le montant le moins élevé. Les plans de remboursement exigent que vous remboursiez la totalité de votre prêt à votre 401 (k) dans un délai de cinq ans selon un calendrier de paiement trimestriel. Vous devrez également payer des intérêts sur le prêt, généralement autour de 1%, qui seront versés à votre compte 401 (k). Avant d’emprunter contre votre 401 (k), vous devrez faire certaines choses:
- Incorporer votre entreprise pour réduire votre responsabilité personnelle.
- Achetez tout le stock de votre entreprise avec le prêt de votre plan.
- Intégrez vos actifs 401 restants dans un nouveau plan géré par votre entreprise incorporée.
Assurez-vous de parler à votre comptable et à votre administrateur 401 (k) actuel et obtenez les conseils de professionnels appropriés avant de poursuivre avec cette option.
2. Appuyez sur Votre 401 (k) / IRA - La législation fiscale vous permet de puiser dans votre compte d'épargne-retraite sans pénalité, si vous suivez les règles, ce qui peut devenir compliqué. Pour ce faire, vous devrez structurer votre entreprise en tant que société C. Cette entité émettra alors la totalité de son stock et la transférera dans un nouveau plan de participation aux bénéfices 401 (k) en échange des liquidités contenues dans le plan. Consultez un avocat-fiscaliste ou un comptable pour gérer l’intégration et la mise en place du nouveau plan de retraite.
3. Retirer directement de votre 401 (k) - Cela devrait être votre dernière option. Tout ce que vous retirez est soumis à l'impôt sur le revenu régulier et peut entraîner une lourde pénalité fiscale, en fonction de votre âge (10% pour les 59 ans et demi ou moins).
Prendre conseil
Si les intuitions financières et l’administrateur de votre régime de retraite peuvent vous aider à choisir certaines des options évoquées ci-dessus, il vaut également la peine de demander des conseils objectifs aux ressources d’aide aux petites entreprises de votre communauté.
Un bon point de départ est de faire équipe avec un mentor en entreprise de SCORE, une association nationale à but non lucratif dédiée à la formation des entrepreneurs et à l’aide à la création, à la croissance et au succès de petites entreprises. Leurs services sont gratuits.
Les centres locaux de développement des petites entreprises et les centres d’affaires pour femmes fournissent également des conseils sur les options de financement disponibles.
Photo d'homme d'affaires senior via Shutterstock
7 commentaires ▼
