Selon le rapport 2017 sur l'état des entreprises appartenant à des femmes d'American Express, l'Amérique compte environ 11,6 millions d'entreprises dirigées par des femmes qui génèrent plus de 1,7 billion de dollars de revenus. Malgré leur croissance au cours des deux dernières décennies, les femmes entrepreneures sont toujours confrontées à plus de défis que les hommes lorsqu'elles sollicitent un financement de petite entreprise. Les entreprises appartenant à des femmes (entreprises dans lesquelles une femme détient 51% ou plus du capital) emploient environ 9 millions de travailleurs et regroupent près de 40% des entreprises du secteur privé américain.
$config[code] not foundDans son analyse des 25 000 entreprises réalisée en 2017 par Biz2Credit, les taux d’approbation des prêts aux petites entreprises étaient de 15 à 20% plus élevés chez les candidats hommes que chez les entreprises appartenant à des femmes. Biz2Credit a examiné les données primaires soumises par les propriétaires d'entreprise eux-mêmes dans leurs dossiers de demande de prêt et a constaté que les entreprises appartenant à des femmes dépassaient leurs homologues masculins en termes de revenus annuels moyens (210 000 USD par rapport à 363 414 USD). Alors que les revenus des entreprises appartenant à des femmes ont augmenté de 61% entre 2015 et 2016 pour atteindre 117 064 dollars, les entreprises appartenant à des hommes ont généré des revenus moyens de 195 574 dollars.
Il ne fait aucun doute que les entreprises appartenant à des femmes réussissent. Les revenus des entreprises appartenant à des femmes et générant plus de 1 million de dollars par an ont augmenté de 104% au cours de la dernière décennie. En outre, le nombre d’entreprises détenues par des femmes générant entre 500 000 et 999 999 dollars a connu une croissance impressionnante de 88%, d’après le rapport sur l’état des entreprises appartenant à des femmes d’American Express.
Le climat économique pour les prêts aux petites entreprises est généralement positif. Alors que la situation économique s'améliorait en 2017 et que le marché boursier continuait à atteindre des sommets apparemment hebdomadaires, les propriétaires d'entreprises qui auraient pu éviter d'emprunter de l'argent réintégraient le marché du crédit. Même si la Réserve fédérale a relevé ses taux d’intérêt trois fois en un peu plus d’un an, le coût du capital reste relativement bas.
Les entreprises appartenant à des femmes - et celles appartenant à des hommes aussi - ont plus de facilité à trouver des fonds. L'indice des prêts aux petites entreprises Biz2Credit de décembre 2017 a révélé que les grandes banques accordent 25,2% des demandes de prêt qu'elles reçoivent. En fait, les taux d'approbation des prêts dans les grandes banques ont affiché une progression lente mais constante tout au long de 2017. Parallèlement, les banques régionales et les banques communautaires accordent environ 49% des demandes de financement qu'elles reçoivent. Ainsi, dans l’environnement économique actuel, les candidats ont environ 50% de chances d’obtenir des capitaux auprès d’une petite banque.
De plus, des investisseurs institutionnels (fonds de pension, compagnies d’assurance, fonds familiaux, etc.) ont pénétré le marché américain du crédit aux petites entreprises à la recherche de rendements plus élevés. Étant donné le grand nombre de données dont disposent aujourd'hui les emprunteurs potentiels, ceux-ci sont en mesure de réaliser leur propre analyse et de réduire les risques au minimum. La concurrence sur le marché des prêts suscite de meilleures offres pour les propriétaires de petites entreprises.
Alors, quelles sont les meilleures options de prêts pour les entreprises appartenant à des femmes?
Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.Prêts à terme
Un prêt à terme est un prêt bancaire traditionnel accordé à une petite entreprise. La société emprunte une somme d’argent puis la rembourse sous forme d’intérêts à la banque lors d’interviews régulières sur une certaine période.
Prêts SBA
La Small Business Administration (SBA) ne consent pas de prêts directement. Il fournit plutôt des garanties du gouvernement sur les prêts aux petites entreprises qui sont émis par les partenaires prêteurs agréés de l’agence. Le soutien du gouvernement réduit l'exposition au risque des banques et des autres prêteurs, réduisant ainsi le risque et encourageant les prêts. Étant donné que la SBA minimise les risques liés à l’octroi de prêts aux petites entreprises, les banques sont plus disposées à prêter.
Dans le cadre du programme de prêts 7 (a), la SBA garantit 50 à 85% d'un emprunt bancaire d'un montant maximal de 5 000 000 USD (la garantie maximale est donc d'environ 3 750 000 USD). Le pourcentage que l'ASB garantira est basé sur des facteurs tels que le montant demandé et les utilisations du financement. Les prêts SBA sont généralement assortis de taux d’intérêt de sept à huit pour cent.Il est important de noter qu'en raison de la participation du gouvernement, la paperasserie est plus lourde et le temps nécessaire à son approbation est plus long qu'avec d'autres types de financement.
Microcrédit
Les microcrédits sont accordés pour des montants inférieurs à 50 000 dollars, ce qui est utile pour les nouvelles entreprises. Les microentreprises peuvent donner un coup de pouce aux entreprises appartenant à des femmes qui n'ont pas besoin de beaucoup de capital. Ce type de financement aide les femmes qui dirigent des startups qui n’ont pas encore fait leurs preuves en matière de remboursement de dette ou de croissance d’entreprises dans des zones mal desservies par les banques.
Marges de crédit aux entreprises
Les entreprises appartenant à des femmes devraient envisager de solliciter une ligne de crédit sur laquelle elles pourront puiser lorsqu'elles auront besoin de financement de manière inattendue. Les lignes de crédit peuvent également être utiles aux entreprises saisonnières hors saison. L'argent se trouve dans un compte débiteur disponible chaque fois que le propriétaire de la petite entreprise a besoin de l'utiliser.
Il faut généralement environ une semaine pour ouvrir une ligne de crédit (en supposant que l’emprunteur ait une bonne cote de crédit). Les frais annuels pour garder la ligne ouverte vont de 100 à 250 dollars, et les banques renoncent souvent à ces frais dès la première année. Les taux d’intérêt pour les lignes de crédit aux entreprises vont du taux préférentiel majoré de 1,75% au taux préférentiel majoré de 9,75% actuellement.
Photo via Shutterstock
More in: Femmes entrepreneurs 1 Commentaire ▼
