Le plafond de la dette américaine fait l'actualité depuis des semaines (en réalité des mois), mais les femmes propriétaires d'entreprise ont elles-mêmes un plafond de dette qui pourrait freiner la croissance de leur entreprise, révèle le sondage PNC Women Business Owners Outlook récemment publié.
Dans l’ensemble, les femmes chefs d’entreprise sont optimistes. L’enquête a révélé que près de la moitié (48%) des femmes chefs d’entreprise aux États-Unis pensent que les ventes de leur propre entreprise augmenteront au cours des six prochains mois et 37% s’attendent à ce que leurs bénéfices augmentent. Six entreprises sur dix déclarent que leurs entreprises atteignent ou dépassent leurs attentes en matière de ventes, et huit sur dix sont optimistes quant aux perspectives d’avenir de leur entreprise.
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Les femmes chefs d’entreprise ont des raisons de se sentir bien. Selon l’enquête, au cours de la dernière décennie, le nombre d’entreprises détenues par des femmes aux États-Unis a augmenté de 44% (deux fois plus rapidement que les entreprises détenues par des hommes) et les entreprises détenues par des femmes ont créé 500 000 nouveaux emplois.
Malgré ces chiffres, seules 41% des femmes chefs d'entreprise interrogées prévoient de réaliser des investissements en capital au cours des six prochains mois. Ils ne sont pas non plus désireux de contracter de nouveaux financements extérieurs. D'après PNC, la plupart des femmes propriétaires d'entreprises financent leurs entreprises avec des cartes de crédit et des économies personnelles. Près de 60% utilisent une carte de crédit professionnelle et 44% utilisent l’épargne personnelle ou familiale pour financer la croissance de leur entreprise.
Nous savons tous qu’il est difficile d’obtenir un financement ces temps-ci, mais je pense que ces statistiques reflètent les problèmes persistants des femmes chefs d’entreprise, tout autant qu’elles reflètent l’état des prêts aux petites entreprises. De nombreuses femmes entrepreneurs hésitent à faire appel à des financements extérieurs, qu’elles veuillent garder leur entreprise gérable, ne rien devoir devoir à qui que ce soit ou ne pensent pas qu’elles pourraient obtenir du financement de la part de banques, d’anges ou de capital-risqueurs.
Et bien que lancer votre entreprise soit parfois une bonne idée (et qu’il s’agisse parfois de votre seule option), le fait de ne pas rechercher un financement extérieur peut nuire à votre entreprise et l'empêcher de devenir un véritable acteur de votre secteur.
Il est également ironique de ne pouvoir compter que sur votre capital personnel pour vos finances personnelles, explique Beth Marcello, directrice du développement commercial des femmes à la PNC, en annonçant les résultats de l’enquête:
«Alors que les femmes chefs d’entreprise se disent souvent opposées à l’endettement, celles qui dépendent strictement de l’épargne et des cartes de crédit ne laissent que peu d’options pour faire face aux récessions sans encaisser leurs avoirs personnels ni toucher à leur historique de crédit.»
PNC a constaté que les femmes propriétaires d’entreprise dépendent en moyenne de 2,7 sources d’argent pour financer leurs activités. Parmi les autres sources de capital, mentionnons une marge de crédit auprès d'une institution financière (38%), une carte de crédit personnelle (34%) et un prêt commercial auprès d'une institution financière (26%). Si vous ne le faites pas déjà, Marcello estime qu’il est essentiel que les femmes chefs d’entreprise établissent un crédit commercial séparé et l’utilisent à bon escient. Ce faisant, gardez à l’esprit les quatre C du crédit:
1. Capacité: Quels sont les antécédents d’emprunt et les antécédents de remboursement de votre entreprise? Combien de dette votre entreprise peut-elle gérer?
2. Capital personnel: Bonne nouvelle pour les femmes qui ont réussi leur pari: Si les banques ne veulent pas que vous mettiez tout votre patrimoine en jeu, le fait d’investir un peu de capital personnel dans l’entreprise incite davantage les banquiers à vous prêter.
3. Garantie: Les banques voudront que vous mettiez en gage une garantie commerciale, pouvant inclure des biens immobiliers, des stocks ou des comptes débiteurs.
4. Caractère: Les banques sont plus susceptibles de prêter aux propriétaires d’entreprises qui ont de bonnes références et des références solides. Assurez-vous que votre dossier de crédit est propre et effectuez tous vos paiements à temps pour préserver votre réputation.
Si vous avez des projets d'expansion, comme le font de nombreuses femmes propriétaires d'entreprises dans l'enquête PNC, le moment est venu de commencer à étendre votre champ d'action au-delà des sources personnelles de capital et de jeter les bases d'un financement extérieur.
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