Pour beaucoup de gens, la gestion de l'argent est déroutante et accablante. Ils se demandent comment économiser suffisamment pour la retraite, pour que les enfants aillent à l'université, pour rembourser leur hypothèque plus rapidement ou pour payer moins d'impôts. Pour obtenir de l'aide concernant ces problèmes financiers délicats, entre autres, les gens se tournent vers des planificateurs financiers agréés. Un planificateur financier agréé (CFP) est un professionnel de la finance formé et agréé, qui comprend les subtilités de la gestion de l'argent et peut aider les clients à faire face aux complexités de toutes leurs options. Le salaire d'un conseiller financier est élevé, généralement supérieur à six chiffres par an. Il s'agit donc d'un domaine lucratif pour quiconque possède les aptitudes et la formation requises. L'expertise de CFP peut faire la différence entre une retraite confortable et travailler bien après l'âge de la retraite pour les clients.
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Le salaire typique d'un planificateur financier agréé est supérieur à 100 000 $ par an.
Description de l'emploi
Les planificateurs financiers agréés travaillent avec des particuliers pour les aider à gérer leurs finances et à planifier leur avenir. Leur tâche principale est de conseiller les clients sur la façon de maximiser leur argent, mais beaucoup sont également autorisés à vendre des produits financiers tels que des assurances, des actions, des obligations et des rentes.
Les CFP rencontrent généralement les clients pour discuter de leurs objectifs à court et à long terme et pour élaborer un plan les aidant à atteindre ces objectifs. Ce processus consiste généralement à examiner diverses options de placement, à peser le pour et le contre de chacune d’elles, puis à gérer la vente ou l’achat de placements. Certains CFP se concentrent sur un domaine spécifique, tel que la planification de la retraite, et aident leurs clients à économiser en vue de la retraite et à gérer les risques. Les conseils fiscaux constituent un autre service courant des CFP.
L'établissement de relations est un aspect essentiel du travail d'un CFP. Un CFP est chargé de surveiller les investissements des clients et de veiller à ce que tout reste en ligne avec les objectifs fixés. De nombreux CFP donnent également des cours ou des ateliers sur la planification financière - généralement dans le but d'attirer des clients - et assistent à des conférences et à d'autres événements pour renforcer leurs connaissances et leur réseau.
Exigences d'éducation
Bien que de nombreuses personnes soient considérées comme des conseillers financiers et fournissent des idées et des conseils sur les questions financières, seules les personnes ayant suivi la formation appropriée et réussi un examen rigoureux peuvent se qualifier de planificateurs financiers agréés. Pour obtenir le titre de CFP, vous devez être titulaire d'un baccalauréat ou plus d'un collège ou d'une université accrédité et suivre des cours spécifiques en planification financière, y compris un cours de synthèse. Si vous avez déjà une désignation financière, telle que expert-comptable agréé, il vous suffira probablement de remplir la pierre de synthèse.
Une fois que les futurs CFP ont satisfait aux exigences en matière de formation, ils doivent passer un examen informatisé de trois jours. L'examen comprend 170 questions sur une variété de sujets, y compris les principes financiers, la planification successorale, les assurances, les investissements, la planification de la retraite et la planification fiscale. Le test comprend également un ensemble de questions sur l'éthique, le comportement professionnel et les responsabilités.
Si vous réussissez l'examen, vous pouvez demander la désignation CFP après trois ans d'expérience professionnelle à temps plein ou deux ans en apprentissage, à condition de satisfaire à des exigences spécifiques et individualisées. Vous devez vous soumettre à une vérification complète de vos antécédents et vous conformer à l'obligation constante de divulguer des informations sur vos activités, notamment des activités criminelles (suspects et condamnés), des faillites, des enquêtes, des licenciements d'employeurs et des plaintes de clients.
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Les planificateurs financiers certifiés travaillent dans divers contextes, notamment les banques, les agences d’assurance et les sociétés d’investissement. Le plus grand nombre de CFP travaille dans des sociétés d’investissement et de services financiers, notamment des valeurs mobilières et des produits de base, suivis des planificateurs indépendants. La plupart des personnes travaillant dans ce domaine travaillent dans un bureau pendant les heures normales de bureau, bien que certaines travaillent plus longtemps le soir et le week-end pour rencontrer des clients.
Années d'expérience et salaire
En moyenne, le salaire d'un planificateur financier agréé débutant s'élève à 66 932 $, plus les primes, les commissions et le partage des bénéfices. Le montant total de la rémunération supplémentaire moyenne est légèrement supérieur à 36 000 dollars par an, ce qui signifie que les CFP pourraient potentiellement gagner plus de 100 000 dollars leurs premières années de travail. Les salaires des CFP augmentent avec les années d’expérience; une trajectoire projetée ressemble à ceci:
- 0-5 ans: 60 000 $
- 5-10 ans: 79 000 $
- 10-20 ans: 99 000 $
- 20 ans et plus: 127 000 $
Tendance de la croissance de l'emploi
Grâce au vieillissement de la population et au déclin des régimes de retraite des entreprises au profit des régimes de retraite à gestion individuelle, le Bureau of Labor Statistics estime que la demande de conseillers financiers, y compris les CFP, augmentera de 15% d’ici 2026. Cette prévision équivaut à une augmentation d’environ 40 000 emplois.. Parmi tous les conseillers financiers, les CFP devraient avoir les meilleures perspectives d’emploi et le potentiel de gains le plus élevé.
