Avoir une bonne cote de crédit est essentiel pour obtenir des prêts aux entreprises à des conditions favorables aujourd'hui.
Pourtant, un nombre surprenant de propriétaires de petites entreprises ne pensent pas aux cotes de crédit des entreprises - jusqu’au moment venu d’obtenir le financement nécessaire pour développer leur entreprise ou répondre à un autre besoin.
Selon Tom Green, vice-président des initiatives pour les entreprises nouvelles au Lending Club, les cotes de crédit médiocres sont l’une des principales raisons pour lesquelles les entrepreneurs se font refuser des prêts aux entreprises.
$config[code] not foundVoici sept étapes pour améliorer votre pointage de crédit, afin que vous puissiez obtenir les décisions de prêt sur investissement les plus favorables possible:
Étape 1. Établir une entité commerciale (séparée)
Selon les chiffres du gouvernement américain, plus de 70% des petites entreprises sont des entreprises à propriétaire unique. Les propriétaires ne créent pas l’entreprise et n’enregistrent pas une société à responsabilité limitée.
Le résultat? Aux yeux du prêteur, l’entreprise peut ne pas sembler distincte du propriétaire.
Assurez-vous que votre entreprise est perçue comme ayant une identité distincte. Assurez-vous également que les informations de votre entreprise peuvent être validées publiquement.
Experian, l'une des plus grandes agences d'évaluation du crédit, recommande des actions telles que la constitution ou la constitution d'une LLC (société à responsabilité limitée), l'obtention d'un numéro d'identification d'employeur fédéral, l'ouverture d'un compte bancaire au nom de l'entreprise et la configuration d'une ligne téléphonique publiquement.
Étape 2. Développer un historique de crédit pour l'entreprise
Ensuite, vous devez établir un historique de crédit pour votre entreprise.
Les experts suggèrent de commencer par demander une carte de crédit professionnelle.
«Il est beaucoup plus facile d’obtenir une carte de crédit professionnelle qu’un prêt commercial à six chiffres. Imaginez que la carte de crédit jette les bases pour établir un historique de paiement positif, vous permettant ainsi d’obtenir davantage de crédits ultérieurement », a déclaré Green du Lending Club’s.
Une fois que vous avez obtenu la carte de crédit professionnelle, utilisez-la. Et payez rapidement. "Payer vos factures de carte de crédit à temps, ou mieux encore à l'avance, est essentiel pour bâtir un bon historique de crédit", ajoute-t-il.
Établir un bilan positif avec les entreprises avec lesquelles vous faites affaire, tels que les fournisseurs et les sociétés de crédit-bail, peut également être utile. Votre historique avec eux compte pour votre pointage de crédit, à condition qu'ils rapportent les informations aux agences de crédit.
Étape 3. Ne négligez pas votre pointage de crédit personnel
Pour la plupart des petites entreprises de moins de 20 employés, un prêteur examinera les cotes de crédit des entreprises et de leurs particuliers, note Experian.
C’est parce qu’une entreprise de cette taille est étroitement liée à la situation financière de son propriétaire, écrit le professeur Scott Shane.
Utilisez l'un des nombreux outils d'analyse de score de crédit disponibles aujourd'hui pour voir comment les prêteurs considèrent votre solvabilité personnelle. Suivez toutes les recommandations pour améliorer votre score.
Étape 4. Choisissez les prêteurs de manière stratégique
Le bon type de crédit peut vous aider à établir de meilleurs antécédents en matière de crédit afin que vous puissiez bénéficier de prêts à des conditions meilleures, telles qu'un taux d'intérêt inférieur.
Certains types de financement ne vous aideront pas.
Par exemple, les fournisseurs d’avances de fonds et d’autres prêteurs alternatifs ne font généralement pas rapport aux agences d’évaluation du crédit. Ils n’aident donc pas votre entreprise à devenir plus qualifiée pour un financement à moindre coût à l’avenir.
Emprunter auprès d’un prêteur qui peut vous aider à atteindre les objectifs stratégiques de votre entreprise - et pas seulement répondre à vos besoins financiers à court terme.
Heureusement, avec les plates-formes de prêt en ligne d’aujourd’hui, vous avez accès à des guichets uniques pour postuler auprès de plusieurs prêteurs.
«Lorsque vous choisissez un marché de prêt en ligne, assurez-vous également de regarder le niveau de service personnalisé disponible», conseille Green. «Par exemple, dans notre société, le Lending Club, chaque conseiller en prêts aux entreprises se voit attribuer un conseiller clientèle dédié. C’est parce que nous savons que si la technologie vous fait gagner du temps, il est également utile d’avoir un être humain capable de comprendre en profondeur vos raisons de financement et de faire des recommandations pour atteindre vos objectifs. "
Étape 5. Maintenez les soldes des cartes de crédit à un niveau bas
Ne recommandez pas au maximum vos cartes de crédit, recommandent les experts.
Plus vos soldes en souffrance sur des cartes de crédit ou des marges de crédit sont élevés, plus votre pointage de crédit est susceptible d'être faible.
Crédit Karma recommande de limiter le montant du crédit que vous avez utilisé à environ 30% ou moins. Vous pouvez calculer ce pourcentage en divisant le solde total de vos cartes de crédit par le nombre total de vos cartes. Par exemple, si votre limite totale de carte de crédit est de 27 000 USD et que vous devez des soldes de 7 300 USD, le montant du crédit que vous avez utilisé serait de 27%:
7 300 USD divisé par 27 000 USD soit 27%
Bien que la ligne directrice ci-dessus soit basée sur les comptes de consommateurs, rappelez-vous que pour la plupart des petites entreprises, votre pointage de crédit à la consommation est un facteur déterminant dans les décisions de crédit des entreprises.
Et selon Experian, cette mesure est également un facteur dans les cotes de crédit des entreprises.
Étape 6. Surveillez votre crédit commercial et corrigez les erreurs
Les erreurs se produisent - et elles semblent se produire plus souvent dans les rapports de crédit des entreprises que dans les rapports de crédit personnels. «Quelque chose d'aussi simple qu'un code SIC incorrect (utilisé pour classer le type d'industrie de votre entreprise) peut abaisser votre pointage de crédit», écrit Levi King, fondateur de Creditera, un service de surveillance du crédit. (SIC s'appelle maintenant SCIAN.)
Assurez-vous de vérifier les erreurs et de les réparer avant de faire une demande de financement. Vérifiez ces sources principales de rapports de crédit aux entreprises: Experian, Equifax, TransUnion et Dun & Bradstreet.
Étape 7. N'endommagez pas votre score par inadvertance
Dernier point, mais non des moindres, n’endommagez pas votre pointage de crédit par inadvertance.
Avant d'entreprendre une action en matière de crédit ou de faire une demande où que vous soyez, demandez-vous toujours si accéder à vos antécédents de crédit sera une opération difficile ou moins ardue.
Les deux types d’enquêtes de crédit permettent à un tiers, tel qu’un prêteur, d’afficher des informations sur le crédit. Cependant, seul un coup dur peut affecter négativement votre pointage de crédit.
Il arrive généralement qu’un prêteur vérifie votre dossier de crédit après avoir demandé un prêt ou une carte de crédit. «Un grand nombre de demandes récentes de demandes de crédit sous forme de tirages forcés pourraient constituer un drapeau rouge pour un prêteur», déclare M. Green. "Ils peuvent suggérer un besoin désespéré de crédit ou que plusieurs prêteurs vous ont refusé."
Il y a tentation douce lorsqu'une entreprise vérifie votre dossier de crédit dans le cadre, par exemple, d'une vérification des antécédents d'un employeur ou de l'obtention d'une «approbation préalable» pour des offres de carte de crédit.
«Nous savons que la différence entre les tractions dures et les tractions douces est importante. C’est la raison pour laquelle nous disons directement sur notre site Web LendingClub.com qu’obtenir un devis gratuit en ligne de notre part n’affectera pas votre pointage de crédit », ajoute Green.
Conclusion
Ces sept étapes vous aideront à établir une bonne cote de crédit aux entreprises et à obtenir le financement dont vous avez besoin pour prendre de l'expansion, embaucher de nouveaux employés, atténuer les baisses de trésorerie, acheter de nouveaux équipements et exploiter et développer votre entreprise.
La connaissance est le pouvoir. Et la connaissance de votre pointage de crédit est le pouvoir financier.
Image d'argent via Shutterstock
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