Les chefs d'entreprise ont déclaré que la nouvelle chef de la Small Business Administration (SBA), Linda McMahon, devait se concentrer sur les prêts pour faire réellement la différence.
McMahon a présidé plus de 53 millions de dollars de prêts garantis aux propriétaires de petites entreprises du centre-nord de la Floride. Elle a également nommé quatre nouveaux administrateurs associés depuis son arrivée au pouvoir, dont Allen Gutierrez, au Bureau du développement entrepreneurial.
$config[code] not foundCependant, les experts estiment que les modifications apportées au programme 504 de SBA auront beaucoup plus d’impact sur les petites entreprises. Le programme concerne le financement d’immobilisations importantes telles que l’immobilier et les équipements.
À l'instar d'autres grands programmes SBA, le 504 n'est pas directement financé par le gouvernement. Toutefois, le programme aide les petites entreprises à nouer des liens avec des prêteurs et d’autres agences pour que les prêts soient possibles.
Pour savoir comment la SBA pourrait stimuler les petits prêts grâce à ce programme, Small Business Trends a rencontré Chris Hurn, PDG de Fountainhead Commercial Capital.
Modifications de la SBA susceptibles de stimuler les prêts aux petites entreprises
Améliorer la collecte de données
Les exigences de déclaration pour les prêteurs tiers doivent être resserrées. La transparence doit également être au centre de la collecte des données d’historique des performances du SBA 504.
«L’Agence a besoin d’une collecte de données bien meilleure pour que les prêts SBA 504 puissent être facilement titrisés», a déclaré Hurn.
Introduire l'amortissement sur 25 ans
Il y a aussi des appels pour des durées d'amortissement plus longues. Il est nécessaire de faire correspondre l’amortissement sur 25 ans des prêts permanents de deuxième privilège SBA 504 aux conditions de la plupart des prêts de premier privilège du produit de prêt SBA 504.
Il est logique de les aligner les uns avec les autres. Ce genre de tweak serait bien accueilli par les marchés.
Accélérer les approbations
"Il faut que les délais d'approbation soient plus rapides au centre de traitement centralisé (SLPC) de la SBA", a déclaré Hurn. «C’est 2017 - pour que le programme reste compétitif sur le marché des prêts commerciaux, les approbations ne peuvent pas prendre des semaines; ils doivent donner leur approbation en quelques jours à peine. "
Il est intéressant de noter que les prêteurs en ligne peuvent approuver des prêts en quelques minutes. La SBA devrait pouvoir réduire cet écart pour retrouver un avantage concurrentiel.
Mise à niveau de la souscription
Les sociétés de développement communautaire sont une bougie d’allumage vitale dans le moteur de ces projets SBA 504. Ce sont les partenaires de la SBA pour les prêts. Leurs processus de souscription doivent refléter le fait que les emprunteurs qualifiés choisissent maintenant les prêts SBA 504.
Selon Hurn, au moins une partie de la difficulté de cette nouvelle mentalité consiste à abandonner les hésitations laissées par la dernière récession. Il connaît au moins sept projets de prêt SBA 504 qui ont été refusés au cours des neuf derniers mois. Ils ont tous été approuvés en tant que prêts conventionnels à la place.
Une fois de plus, la SBA doit inverser sa direction pour intégrer le nouveau flux financier.
Modification du règlement sur les emprunts
Un autre problème doit être résolu, à savoir le chevauchement entre deux programmes - 7 (a) et 504.
«Il y a toujours trop de primes dans les prêts 7 (a) SBA de l'immobilier», explique Hurn.
Le problème réside dans la manière dont les prêteurs tentent de convaincre les propriétaires de petites entreprises d’accepter un taux variable sur leurs actifs immobilisés. C'est ainsi qu'un prêteur maximise les primes du marché secondaire.
Selon Hurn, tout projet immobilier ne dépassant pas 500 000 dollars doit relever de la bannière SBA 504 pour prévenir ce type d’abus.
Regardez les petites recettes de fonds de roulement
Le programme de prêt SBA 504 doit prendre en compte un faible montant du fonds de roulement, en particulier lorsqu'il est lié à la création d'emplois. Les nouvelles dispositions de refinancement permanent offrent une petite possibilité de retrait. Hurn suggère quelques autres moyens d'ouvrir plus largement cette porte.
«Limiter le montant du fonds de roulement autorisé, en fonction de la taille du prêt, est un moyen d'y parvenir», déclare-t-il. "Une autre solution consiste simplement à utiliser le précédent créé par les nouvelles règles de prêt de refinancement SBA 504: jusqu'à 25% du montant total du prêt."
Programmes de prêt champions
La grande récession a eu raison du nombre de banques. Il existe un réel besoin de davantage de prêteurs qui défendront les programmes de prêt SBA. Le programme SBA 504 a souvent de meilleures conditions que les prêteurs conventionnels.
Hurn suggère à Linda McMahon de travailler avec diligence pour façonner la perception que ces prêts de la SBA constituent une alternative efficace aux prêts bancaires classiques.
Photo de l'administration des petites entreprises via Shutterstock
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