Les petites entreprises doivent faire preuve de prudence lorsqu'elles cherchent un financement. Il y a beaucoup d'options disponibles. Prendre le temps de répondre à ce questionnaire de 10 questions vous guidera vers la solution qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.10 questions à poser avant de demander un prêt pour petite entreprise
Ai-je besoin de l'argent rapidement?
Si vous souhaitez agrandir votre terrasse extérieure mais que vos éviers de cuisine commencent à fuir pendant la saison occupée, vos priorités changent rapidement. Ces types de situations d'urgence nécessitent des liquidités rapides. Le meilleur type de prêt ici n’exige aucune garantie: il s’agit généralement d’une avance sur le compte du commerçant.
$config[code] not foundQuelles options de paiement me conviennent le mieux?
L'obtention d'un historique de vos flux de trésorerie ou de vos bons de commande ne constitue qu'une partie de ce que vous devez faire pour obtenir un prêt. Prendre le temps de déterminer comment et quand vous allez le rembourser est également un élément important. Différents types de prêts ont des exigences différentes.
Hanna Kassis travaille chez Segway Financial. Il a discuté avec Small Business Trends de la nécessité d'examiner attentivement cet aspect de la souscription d'un prêt.
"Les gens doivent examiner la fréquence des paiements et déterminer si un traitement quotidien, hebdomadaire ou mensuel leur convient le mieux", a-t-il déclaré. Cela affecte le type de prêt que vous obtenez.
Comment se situe mon facteur de score de crédit?
Vous ne pouvez pas ignorer l'essentiel si vous espérez obtenir un financement pour votre petite entreprise. Votre pointage de crédit est extrêmement important, mais pas dans tous les cas. Pour un prêt aux petites entreprises, vous devez généralement disposer de bons chiffres FICO. Toutefois, la fourniture de factures ou de bons de commande peut constituer une solution de remplacement pour certains autres types de prêts aux entreprises.
Avoir un pointage de crédit médiocre peut vous limiter, mais vous pouvez toujours demander certains types de financement.
Puis-je rembourser un prêt?
Les propriétaires de petites entreprises doivent être sûrs que suffisamment d’argent leur sera versé pour rembourser leur prêt.
Kassis explique: «Leur flux de trésorerie doit prendre en charge le montant du paiement. Sans marge bénéficiaire, les petites entreprises pourraient se retrouver rapidement dans un état négatif ».
De quel type de garantie aurai-je besoin?
Pour certains types de financement, la réponse est non. Pour d'autres, comme un prêt aux petites entreprises, il est nécessaire de montrer des actifs. Cela nécessite généralement des investissements commerciaux à long terme.
Quels sont certains types de garanties sur papier?
Il existe plusieurs exemples de «garanties sur papier».
«Vous devez trouver un prêt qui correspond à votre entreprise», déclare Kassis. «Par exemple, si vous avez des créances, vous devriez obtenir l’affacturage.» Il existe d’autres exigences spécifiques pour d’autres prêts, telles que les historiques de flux de trésorerie et même les factures réelles.
Est-ce qu'être assis sur une application est important?
En un mot, oui. Cela vaut pour l'affacturage et tout le reste. Que vous ayez besoin d’une solution rapide, telle qu’une avance en espèces, ou d’une opération à plus long terme, comme une ligne de crédit, une fois l’application lancée, c’est important. Si vous vous bloquez, les prêteurs pourraient réécrire le fichier. Cela crée des doutes et diminue vos chances d'obtenir de l'argent. L’hésitation peut réduire vos chances d’obtenir le prêt qui vous convient le mieux.
Aurai-je besoin de plus d'un prêt?
Il existe une grande différence entre un prêt pour réparer une machine en panne et un autre qui vous permet de traverser une période de sécheresse saisonnière récurrente dans votre restaurant - ou dans une autre entreprise. Décidez si vos besoins seront permanents. Dans certains cas, cela représente la différence entre attendre quelques jours pour obtenir votre argent ou jusqu’à un mois.
Combien de temps vais-je voir un retour sur investissement?
Le projet auquel vous songez risque de ne pas générer de revenus immédiatement. Et dans le cas d'une rénovation, par exemple, cela peut prendre un certain temps. Le coût du prêt entre en jeu ici. Par exemple, une avance en espèces serait trop chère si vous construisez un ajout. Cependant, cela pourrait être parfait pour un projet de marketing.
Combien je veux?
Si vous avez besoin de plus de 100 000 dollars, vous devez avoir vos finances en ordre.
«Vous devriez avoir vos informations professionnelles de base à portée de main», déclare Kassis. "Vous devez rassembler des éléments tels que des comptes marchands, des relevés bancaires et des licences commerciales." Il vous suggère également d'utiliser un outil en ligne, tel que QuickBooks, pour configurer les états financiers.
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