Soyons honnêtes à propos des flux de trésorerie de votre entreprise. Ce n’est pas toujours quelque chose à vanter. Nous entendons tous dire que le cash-flow est roi et il l'est. Après tout, sans cela, vous avez essentiellement un passe-temps plutôt qu'une entreprise. Ou si vous avez des flux de trésorerie mais que ce n’est pas bon, cela signifie probablement que vos dépenses sont supérieures à vos revenus.
Mais si le cash-flow est roi, sommes-nous prêts pour le temps où notre cash-flow n’est pas aussi impressionnant?
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Avant de plonger, voyons si nous pouvons nous mettre d’accord sur quelque chose. Le financement est toujours un moyen d'atteindre un but. En d’autres termes, personne n’obtient un prêt sans raison ni but. Nous l'utilisons notamment pour acheter des propriétés, de l'équipement et du fonds de roulement. Si nous avions les réserves de trésorerie d’Apple, nous ne chercherions probablement pas à obtenir un prêt SBA ni à obtenir une marge de crédit pour fonds de roulement. Dans le meilleur des cas, nous utilisons le financement comme un outil pour créer, développer et développer nos activités, et dans le pire des cas, nous l’utilisons pour rester à flot lorsque les temps sont durs.
Vous trouverez ci-dessous quatre ingrédients clés qui vous aideront non seulement à faire face aux ralentissements et à une crise imprévue des flux de trésorerie, mais également à vous préparer à obtenir votre financement à mesure que votre entreprise se développera et qu'elle aura besoin de financements supplémentaires pour soutenir cette croissance.:
Lorsque possible, obtenez votre financement «avant» dont vous avez besoin
Cela peut sembler contre-intuitif, mais c’est simple. Vous ne pouvez pas obtenir un prêt immobilier ou un financement d'équipement «avant» si vous en avez besoin. Cependant, vous pouvez et devriez obtenir votre ligne de fonds de roulement ou vos lignes de crédit avant d’en avoir besoin.
Si vous êtes comme la plupart des gens, le processus de prêt vous est familier, car vous avez probablement acheté une maison et une voiture, et vous avez obtenu un prêt pour les rembourser avec le temps. Si vous obtenez un prêt, vous voudrez normalement attendre jusqu’à ce que vous «ayez besoin» du financement, car les prêts vous obligent à effectuer des paiements mensuels, quelle que soit l’utilisation de l’argent. Alors qu’une marge de crédit n’a pas de versement mensuel à moins que vous utilisiez les fonds et que vous commenciez à les utiliser. Il existe une grande différence entre les prêts et les marges de crédit.
Assurez-vous de comprendre les options que vous pouvez employer
Nous avons tous différentes options en fonction de facteurs tels que notre secteur d'activité, notre situation géographique, les garanties, l'assaisonnement commercial, le crédit personnel et professionnel, etc. Savez-vous ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire? C’est important, sinon vous commettez l’une des deux erreurs suivantes. Vous obtiendrez le mauvais type de financement ou votre confusion conduira à la peur et à la paralysie.
Ne rien faire est pire que de prendre la mauvaise décision, car rien ne se passe quand on ne fait rien. Action signifie au moins que vous bougez et que vous pouvez changer de cap ou tirer des leçons des erreurs mais ne jamais entrer dans le jeu et prendre des décisions est un crime punissable du fait que vous n’atteignez jamais vos objectifs et vos rêves. Apprenez vos options et profitez-en.
Utilisez vos cartes de crédit de la bonne façon
Cela peut sembler étrange, mais c’est une de ces choses dont personne ne parle vraiment. Statistiquement, selon NFIB, 79% des propriétaires de petites entreprises utilisent des cartes de crédit (PDF). Meredith Whitney dit que 82% des propriétaires de petites entreprises utilisent les cartes de crédit comme un «élément essentiel» de leur stratégie de financement globale.
Le problème est que la plupart des propriétaires de petites entreprises utilisent les cartes de crédit dans le mauvais sens. Cela signifie qu'ils ne séparent pas leur crédit personnel et professionnel de leurs cartes de crédit, ils nuisent à leurs profils de crédit personnel et à leurs scores FICO et limitent leur capacité à obtenir un financement supplémentaire à l'avenir. Les cartes de crédit sont certainement un outil qui aide à résoudre certains problèmes de trésorerie, mais vous devrez évidemment couvrir ce service de dette supplémentaire si vous l’utilisez aujourd'hui pour vous sortir de la crise financière. Je l’ai fait, comme beaucoup d’autres, mais je le fais de manière responsable.
Protégez, préservez et construisez votre crédit personnel et professionnel
Nous savons tous que le crédit est important pour les prêts hypothécaires, les prêts-auto, les prêts aux entreprises et de nombreux autres domaines de notre vie, mais que faites-vous pour le préserver ou l’améliorer? Traitez-vous votre crédit comme un atout et le protégez-vous? Savez-vous comment le faire?
Surveiller votre crédit, éliminer les erreurs et ne pas trop utiliser vos cartes de crédit (celles qui apparaissent sur votre rapport de crédit personnel) sont autant de moyens de commencer à traiter votre crédit personnel comme un atout. Le crédit aux entreprises est un animal différent et nécessitera probablement une construction stratégique.
Le crédit aux entreprises ne «se produit pas simplement» de la même manière que votre crédit personnel. Il s’agit généralement d’acquérir de façon stratégique une série de marges de crédit auprès de fournisseurs pour des fournitures telles que des fournitures de bureau, des ordinateurs, de l’essence, etc. Cela prend du temps et les récompenses arrivent rarement rapidement, mais vous serez heureux de le faire si vous vous en tenez à cela.
Nous avons récemment acheté un nouveau système téléphonique et, en raison de notre bon crédit commercial, je n'avais pas à garantir personnellement le prêt et ils ont seulement examiné notre crédit commercial pour que nous puissions être approuvés - ils n'ont pas revu mon crédit personnel une partie de leur processus de souscription.
Les entreprises ont des cycles de trésorerie - et ce ne sont pas que des entreprises «saisonnières». Cela vient avec le territoire et surtout pendant que vous construisez l'organisation. Utilisez certaines de ces stratégies pour être prêt à faire face à ce mois lent (ou plus). Ce n’est jamais amusant de gérer les balles courbées que nous dirige une entreprise, mais si vous faites ces choses et les exécutez correctement, vous vous préparerez à frapper les balles courbes et à rester dans le jeu plutôt que de frapper.
Si le cash-flow est roi, qu'allez-vous faire pour gérer les temps difficiles lorsque le cash-flow est lent?
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