Comment faire une demande de prêts aux petites entreprises garantis par la SBA

Que vous lanciez une nouvelle entreprise ou développiez une entreprise existante, vous avez besoin de fonds pour faire avancer les choses. L’une des sources de prêts les plus fiables et les plus recommandées pour les petites entreprises est la US Small Business Administration (SBA).

La SBA est une agence fédérale qui aide les petits entrepreneurs à améliorer leurs petites entreprises, à tirer le meilleur parti des possibilités de passation de marché et à obtenir un meilleur accès aux prêts pour petites entreprises.

$config[code] not found

Une idée fausse commune à propos de la SBA est qu’elle prête de l’argent directement aux petites entreprises. En réalité, les entreprises obtiennent un prêt SBA d'une banque participant au financement SBA. La SBA garantit un pourcentage de ces prêts aux banques, de sorte que les institutions financières ont plus de raisons de prêter de l'argent aux entreprises.

C’est cette garantie qui incite davantage de banques à prêter de l’argent aux entreprises, même si elles ne répondent pas aux critères de crédit. Il convient néanmoins de noter que l'obtention d'un prêt auprès de la SBA est un processus long et complexe pour plusieurs banques.

Néanmoins, comme la plupart des petites entreprises souhaitent obtenir un prêt SBA, il est très utile de savoir quelles étapes vous devez suivre pour en demander un.

Voici toutes les informations dont vous avez besoin pour simplifier le processus de candidature.

Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.

Le processus de prêt bancaire SBA

En savoir plus sur les différents types de prêt

Avant de commencer le processus de demande, renseignez-vous sur les différents types de prêts gérés par SBA. Quatre options principales s'offrent à vous: le prêt général aux petites entreprises 7a, le 7a SBA Express, le prêt immobilier CDC / 504 et le prêt pour sinistres.

Parmi ceux-ci, le prêt général aux petites entreprises 7a convient à la plupart des entreprises. Vous pouvez utiliser le prêt pour acheter une franchise, acheter du matériel, acquérir des affaires, etc.

Les prêts Express 7a sont assez similaires aux prêts standard 7a, mais offrent un processus de demande plus rapide.

Le prêt immobilier CDC / 504 et d’équipement est une forme spécialisée du prêt SBA, destiné à faciliter les investissements importants en capital.

Enfin, les prêts pour sinistre, comme leur nom l'indique, sont destinés aux entreprises endommagées par une catastrophe dans une zone sinistrée.

Le prêt standard 7a est le type de prêt SBA le plus populaire, suivi du prêt CDC / 504.

Déterminez votre admissibilité

La première chose à faire est de déterminer si votre entreprise est éligible ou non à un programme de prêt. Vous pouvez parler à un agent de la SBA dans une banque pour examiner les différents programmes et déterminer celui qui correspond à vos besoins.

Il existe différents critères d’éligibilité pour les divers programmes de prêts aux petites entreprises. Pour le programme de prêts 7a, votre entreprise doit avoir un but lucratif, être petite au sens de la SBA, avoir une équité raisonnable et être en mesure de démontrer la nécessité du processus de prêt, entre autres.

Vous pouvez consulter les conditions d'éligibilité ici.

Choisissez une banque SBA

La prochaine étape consiste à trouver une banque qui déboursera et gérera votre prêt. Si vous n’êtes pas sûr de cela, vous pouvez visiter cette page ici pour trouver les prêteurs locaux SBA et les trier en fonction de la proximité ou du volume du prêt.

Lorsque vous visitez des banques, vous devez connaître le volume total de leurs prêts auprès de la SBA et également s’ils participent au programme de prêteur privilégié SBA.

Il est toujours recommandé de trouver une banque qui traite régulièrement des prêts SBA, car elle est plus susceptible de disposer d’un processus de demande approprié en place. Vous devez également essayer de trouver des informations sur leurs taux d’intérêt SBA.

Organiser tous vos papiers

Une fois que vous avez reçu une proposition officielle de la banque que vous avez choisie, vous devez rapidement traiter tous vos documents.

N'oubliez pas que SBA dispose d'une liste de contrôle de document assez complète, que vous pouvez trouver ici. Parmi les principaux documents figurent:

• Données financières des entreprises • Données financières prévisionnelles • Profil d'entreprise • Déclarations de revenus • Historique des demandes de prêt • Bail commercial

En plus de tous les documents importants, SBA s'attend à ce que vous lui fournissiez une lettre d'accompagnement simple et directe expliquant clairement qui vous êtes, quel est votre contexte professionnel, ainsi que la nature de votre entreprise, le montant et le but de votre demande de prêt. modalités de remboursement, comment les fonds profiteront à votre entreprise et comment vous allez les rembourser.

Si vous complétez correctement le processus de documentation, les chances que votre prêt soit approuvé augmentent rapidement. Un bon conseil est de commencer à rassembler tous les documents le plus tôt possible afin de ne pas perdre votre temps précieux.

C’est aussi une bonne idée de demander l’aide de l’agent de crédit. Assurez-vous de bien vérifier tous les documents que vous soumettez et d'obtenir des réponses à toutes vos questions par l'agent de crédit, qui possède à la fois l'expérience et l'expertise pour vous guider dans la bonne direction.

Remplir les formulaires SBA

La prochaine étape consiste à remplir tous les formulaires SBA nécessaires. Ce sont: Formulaire 4: Demande de prêt commercial, Pièce A: Annexe de la garantie, Formulaire 912: Déclaration des antécédents personnels, Formulaire 413: État financier personnel et Formulaire 159 (7a): Formulaire de divulgation des frais et Convention d’indemnisation.

Une fois que vous avez rempli tous les formulaires et organisé vos documents, vous devez rencontrer la banque pour finaliser votre demande. Il s'agit de la phase de souscription au cours de laquelle votre banque analysera en profondeur toutes les informations que vous avez fournies pour approuver ou refuser votre demande. Habituellement, ce processus prend environ 1 à 2 semaines.

À ce stade, vous devez être proactif tout en clarifiant les doutes ou en posant des questions. Plus précisément, vous devez vérifier les délais et les exigences de clôture.

Processus de prêt bancaire SBA en bref

Voici un bref résumé de la tendance d’un processus de prêt typique:

• Pré-qualification: Informations initiales pour déterminer si vous répondez ou non aux critères généraux de la banque • Proposition: Si vous vous pré-qualifiez, votre banque vous proposera une proposition. • Souscription: Si vous acceptez la proposition, vous entrerez dans la phase de souscription • Fermeture: Les conditions du prêt sont finalisées et signées

Bien qu’il soit vrai que demander un prêt SBA prenne beaucoup de temps et soit complexe, vous pouvez gagner du temps et de l’argent en vous organisant vous-même. Avant de vous adresser à une banque, précisez clairement ce que vous recherchez. Il suffit ensuite de cocher toutes les cases pour que votre prêt soit approuvé à temps.

Image: Administration des petites entreprises américaines