Les intitulés de poste de conseiller financier et de planificateur financier sont étroitement liés et presque interchangeables. Si vous êtes l'un ou l'autre, vos clients peuvent vous désigner par l'un ou l'autre titre. La différence entre un planificateur et un conseiller se résume généralement à la gamme de services que vous fournissez à vos clients et à la manière dont vous êtes rémunéré pour votre travail.
Représentant autorisé
En tant que conseiller financier, vous devez généralement posséder une licence en valeurs mobilières ou une assurance. En tant que conseiller financier, vous aiderez les clients à choisir et à utiliser leur argent pour des investissements, des produits d’assurance ou des rentes. Selon votre lieu de travail, vous aurez peut-être besoin d'une licence de courtier en valeurs mobilières ou d'une licence d'assurance-vie. Les conseillers financiers travaillent dans des sociétés de courtage en valeurs mobilières, des agences d’assurance-vie, des banques et des coopératives de crédit, ou bien seuls, en tant que conseillers indépendants.
$config[code] not foundConseil pour les commissions
La rémunération des conseillers financiers comprend généralement une forme de plan de rémunération basé sur une commission. Le travail de conseiller consiste à travailler avec les clients pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers en achetant des produits d’investissement ou d’assurance appropriés. En tant que conseiller, vous ne vendez peut-être qu’une gamme ou un type de produit financier ou travaillerez pour une entreprise proposant des produits couvrant tous les besoins financiers des clients. Une grande partie du travail des services financiers consiste à acquérir les compétences de vente pour amener les clients à acheter les produits que votre entreprise offre après avoir travaillé avec les clients pour connaître leur situation financière actuelle et faire des recommandations pour atteindre leurs objectifs financiers.
Vidéo du jour
Apporté à vous par Sapling Apporté à vous par SaplingPlanification globale
Le travail d'un planificateur financier s'étend à ce qui est généralement couvert par un conseiller financier pour élaborer des plans complets concernant la situation financière complète d'un client. Outre les produits d'investissement, un planificateur formule des recommandations concernant la protection de l'actif, la fiscalité, la planification de la retraite et la planification successorale. Une planificatrice financière a suivi des cours supplémentaires dans ces domaines et passé des examens pour prouver son niveau de connaissances. Un planificateur financier utilise généralement un système de rémunération à base d'honoraires, étant payé pour le plan complet, mais peut également gagner des commissions pour la vente de produits.
Progression de carrière
La plupart des sociétés financières aiment voir un diplôme universitaire lors de l’embauche de nouveaux conseillers financiers. Le cabinet d’embauche parrainera ensuite un nouveau conseiller chargé d’étudier et de passer les tests d’agrément des courtiers et des licences d’assurance. Le passage à un planificateur financier survient lorsqu'un conseiller agréé entreprend les démarches pour obtenir une formation supplémentaire et passe les examens de certification afin de fournir la gamme complète de services de planification financière. Les deux types de travail - vendre des produits en tant que conseiller financier ou élaborer des plans financiers complets en tant que planificateur - peuvent être effectués en tant qu'employé d'une grande société financière ou en tant qu'indépendant.
Information sur les salaires 2016 pour les conseillers financiers personnels
Les conseillers financiers personnels ont gagné un salaire annuel médian de 90 530 dollars en 2016, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. En bas de l'échelle, les conseillers financiers personnels gagnaient un salaire de 57 460 $ au 25e centile, ce qui signifie que 75% gagnaient plus que ce montant. Le salaire du 75e centile est de 160 490 dollars, ce qui signifie que 25% gagnent plus. En 2016, 271 900 personnes étaient employées aux États-Unis en tant que conseillers financiers personnels.
