Si de nombreux facteurs continuent de contribuer à l’écosystème en évolution des paiements, certaines tendances et exigences essentielles sont essentielles au succès des petites entreprises en 2013 et au-delà. Par exemple, les paiements sans décaissement constituent toujours une composante importante de la plupart des créances clients. Au-delà du débit et du crédit traditionnels, les transactions effectuées sur des appareils mobiles et des cartes sans contact continuent de gagner en popularité.
Selon notre étude First Data, 60% des consommateurs pensent que les paiements sans contact se traduisent par des transactions plus rapides, 36% déclarant que les achats mobiles sont plus pratiques que d'utiliser une carte de crédit ou de débit en personne au magasin. Les petites entreprises doivent réagir rapidement car les consommateurs plus autonomes attendent une expérience d’achat intégrée, rapide et cohérente partout.
Heureusement, les petites entreprises sont suffisamment agiles pour s’adapter rapidement et répondre aux besoins des clients férus de technologie, mais elles doivent être attentives aux nouvelles technologies et aux nouveaux processus susceptibles d’aider à la rentabilité de la société.
Pour rester pertinents et rester compétitifs, les propriétaires d'entreprise et les décideurs doivent prendre en compte:
Intégration de solutions de paiement
La plupart conviendraient que 2012 était l'année du «commerce universel» – où l’information accrue, la sophistication technologique et l’accès ont transformé le commerce. Alors que les paiements, les réseaux sociaux et le commerce ne cessent de se croiser sur les smartphones, les tablettes, les ordinateurs personnels et les magasins physiques, les consommateurs mélangent et coordonnent leurs activités de manière transparente via des canaux en ligne, hors ligne et mobiles, à la recherche de et une expérience d'achat personnalisée.
Les consommateurs sont particulièrement intéressés par la manière dont cela peut les aider à gagner du temps et de l’argent - par exemple, l’autotraitement sur un téléphone mobile, la réception d’offres spéciales à proximité d’un magasin, ou l’utilisation d’applications mobiles et de navigateurs Web sur des tablettes pour interagir, consulter, parcourir Comparez, gérez et achetez, que ce soit dans un magasin, à la maison ou en déplacement.
Des études ont montré qu'un tiers des consommateurs souhaiteraient une expérience d'achat homogène, à savoir toute transaction, sur n'importe quel appareil et à tout moment. Cela crée à la fois des opportunités et des défis pour les petites entreprises.
Les détaillants qui investissent de manière proactive dans des solutions intelligentes pour les points de vente peuvent s’aider eux-mêmes à se préparer pour le futur en s’assurant qu’ils sont préparés aux changements inévitables du secteur. Cependant, la planification est un défi car le marché est encore en évolution et assez fragmenté. Il existe de nombreuses approches du commerce électronique et des paiements mobiles basées sur diverses technologies et le marché n’a pas encore de gagnants clairs.
Les petites entreprises ont besoin d’un point d’intégration unique avec un accès à tous les types de paiement, à tous les secteurs et à toutes les plates-formes, où qu’ils se trouvent.Par exemple, certaines nouvelles solutions fournissent des environnements de test en ligne et des ressources de support immédiatement disponibles, ainsi qu'une gestion de certification en ligne accessible, des kits de développement sur mesure et un accès immédiat à des technologies de paiement innovantes, le tout via un simple portail Web. Les partenaires de paiement peuvent aider les propriétaires de petites entreprises à identifier ces solutions et les nouvelles technologies.
Superposition de solutions de sécurité des données
Les expériences de paiement doivent être efficaces, sécurisées et fiables à la fois pour le client et le propriétaire de la petite entreprise. C’est pourquoi les entreprises qui acceptent les paiements par crédit ou par débit doivent se conformer à la norme PCI-DSS.
Bien que les petites entreprises aient la responsabilité de protéger les données de leurs clients, elles n’ont pas à le faire seules. En fait, les fournisseurs de paiement actuels offrent des solutions qui permettent d’obtenir et de maintenir la conformité PCI beaucoup plus facilement et plus rapidement.
Les solutions qui associent la flexibilité d'un cryptage logiciel ou matériel à une technologie de tokenisation de nombres aléatoires aident à éliminer le besoin de stocker des données de carte pour les petites entreprises. Au lieu de cela, les données sont remplacées par un numéro attribué aléatoirement, appelé jeton. Cela protège les données de la carte de paiement et l'empêche d'entrer dans l'environnement du commerçant. En conséquence, les systèmes ne conservent jamais les numéros de carte réels issus des transactions traitées. Ces solutions peuvent aider les propriétaires d’entreprise à se conformer à la norme PCI tout en sécurisant les données de leurs clients.
En outre, les prestataires de services de paiement peuvent aider les petites entreprises à se tenir au courant des tendances et technologies émergentes en matière de sécurité des données, telles que Europay, MasterCard et Visa (EMV) normes et l'adoption de la carte à puce qui deviennent plus importantes que jamais. Les propriétaires de petites entreprises devraient commencer à réfléchir à ce qu'une implémentation de carte à puce pourrait signifier pour leurs entreprises et à examiner les options permettant d'accepter de nouvelles cartes de crédit et de débit à puce pour leurs clients. La mise en œuvre de technologies telles que la sécurité sur puce, y compris EMV, peut protéger les transactions présentes pour les cartes physiques et les portefeuilles virtuels.
Se conformer à Règlement de l'IRS
Le paysage réglementaire du secteur des paiements continue d'évoluer à un rythme rapide. La section 6050W de l'Internal Revenue Code, contenant des exigences révisées en matière de déclaration et de retenue des transactions, a commencé à avoir une incidence sur les transactions des commerçants en 2011. Les entités déclarantes obligées (les processeurs et les institutions financières responsables de la gestion des autorisations de paiement des commerçants) doivent déclarer les transactions effectuées par les commerçants avec la carte de paiement et le réseau sur la base de numéros d'identification fiscale (NIF) validés et de noms de déclarations fiscales.
À compter de 2013, en cas de non-conformité, la retenue de réserve sera soustraite des dépôts quotidiens des marchands, qui sont basés sur les règles de retenue de l'IRS en vigueur (actuellement, 28%). Les nouvelles normes exigent que les entreprises suivent et déclarent les montants bruts en ventes pour les paiements effectués avec des cartes de crédit et de débit, certaines cartes cadeaux et cartes à valeur stockée, ainsi que pour les paiements traités par un fournisseur de paiement réseau tiers. En plus de la retenue de réserve fédérale, quelques États, comme la Californie et le Maine, exigent également une retenue de réserve.
Ces exigences n'apportent pas de temps supplémentaire aux petites entreprises pour se préparer. Alors que l'IRS a introduit un nouveau document - le 1099-K - pour soutenir ce changement et servir de document de reporting utilisé officiellement pour rendre compte de ces résultats, les petites entreprises devraient rechercher un ensemble de réglementations pour aider à la conformité aux réglementations aussi rapides que l'IRS Exigences de déclaration fiscale.
Assurer un avenir de paiements réussi
L’élaboration d’un plan stratégique pour faire face aux défis et aux opportunités liés à l’évolution du paysage des paiements d’aujourd’hui nécessite une évaluation minutieuse d’un grand nombre de facteurs.
Heureusement, les petites entreprises ne sont pas seules dans cette entreprise. Ils peuvent travailler avec des partenaires qui entretiennent des relations dans l’ensemble de l’écosystème Universal Commerce et tirer parti des possibilités actuelles de prospérité en offrant une expérience d’engagement des consommateurs homogène et homogène.
Photo de carte de crédit via Shutterstock
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