5 options de financement des petites entreprises pour les entrepreneurs en démarrage

«Un plan sans action n’est pas un plan. C’est un discours.

Ne faites pas de discours sur l’utilisation de cartes de crédit, faites un plan. Des lieux tels que Lendio et NCH Capital aident beaucoup de propriétaires d’entreprises à apprendre à utiliser les cartes de crédit professionnelles pour développer leurs activités.

Microcrédit

Les microcrédits sont de petits prêts généralement consentis à des emprunteurs à faible revenu ou ayant un crédit moins que parfait et ne pouvant prétendre à un financement bancaire traditionnel.

Selon le Microfinance Information Exchange, numéro 19 du MicroBanking Bulletin, près de 74 millions d’entrepreneurs dans le monde bénéficient de microcrédits d’un montant total combiné de 38 milliards de dollars américains (en 2009). Les statistiques varient, mais la plupart des prêteurs rapportent qu’entre 95 et 99% de leurs prêts sont remboursés. Kiva.org a un taux de remboursement de plus de 99% ce mois-ci seulement.

Les taux de remboursement suggèrent que les petites entreprises ont connu un succès considérable grâce aux microcrédits. En outre, selon une enquête récente (PDF) réalisée par le réseau américain Accion, 42% des personnes interrogées ont déclaré que leurs revenus d’entreprise avaient augmenté (entre 2010 et 2011) à la suite d’un micro-crédit.

Épargne personnelle

C’est l’option n ° 1 de financement des petites entreprises pour la plupart des personnes qui estiment ne pas pouvoir prétendre à une carte de crédit, à un microcrédit ou à tout autre type de «financement bancaire traditionnel».

C'est un excellent moyen de commencer. Si vous n’êtes pas à la hauteur pour des choses comme les cartes de crédit professionnelles ou le financement bancaire traditionnel, alors vous voudrez peut-être prendre les mesures appropriées pour corriger tout problème de crédit pouvant faire partie du problème. Nous aimerions tous avoir plus d'options de financement à l'avenir pour développer nos activités. Si vous êtes comme des millions d’autres propriétaires d’entreprises ayant un crédit moins que parfait, faites quelque chose pour y remédier.

Des ressources telles que Creditera sont inestimables car c’est actuellement la seule plate-forme de surveillance du crédit qui permet aux propriétaires d’entreprise de surveiller à la fois le crédit commercial et le crédit personnel.

Les 3 F: famille, amis et imbéciles

C’est un excellent exemple de la différence des options de financement des petites entreprises pour tous. Pour certaines personnes, la liste des investisseurs potentiels de leurs amis et de leur famille est longue. Pour d’autres, c’est une liste courte, dirons-nous.

Il est souvent difficile d’obtenir un financement auprès de la famille et des amis car ils ne comprennent peut-être pas bien l’entreprise ou ne croient pas qu’elle va réussir. Vous devrez vraiment faire le nécessaire pour les convaincre que leur activité sera lucrative et leur permettra de les amener à investir.

Les entrepreneurs sont réputés pour avoir trop vendu leurs idées géniales à leur oncle Louie et avoir ensuite constaté que les choses ne fonctionnaient pas. Si vous acceptez un investissement d'un ami ou d'un membre de votre famille, je vous suggère alors d'utiliser quelque chose comme ZimpleMoney. Quoi que vous fassiez, assurez-vous de traiter vos amis et votre famille de la même manière qu'un investisseur providentiel averti. Ils méritent d'être mis à jour, de communiquer et d'être l'un des premiers appels téléphoniques en cas de problème.

Vous devriez les traiter comme le partenaire que vous leur avez permis de devenir lorsque vous avez accepté leur chèque. Quant aux imbéciles, je laisserai celui-là seul.

Comptes de retraite

Cette option de financement des petites entreprises est très appréciée des entrepreneurs qui souhaitent acquérir une franchise. Pour utiliser votre compte de retraite pour financer votre entreprise, vous utiliseriez la stratégie de roulement pour démarrage d'entreprise (ROBS).

Cette stratégie est légèrement compliquée, vous voudrez donc consulter un expert tel que Benetrends ou Tenet Financial Group. Il consiste à former une société C et à transférer votre plan de retraite actuel au plan de retraite de la nouvelle société. C’est une stratégie relativement complexe. Donc, n’essayez pas vous-même et faites votre diligence raisonnable. Le terme ROBS provient en réalité du projet de conformité IRS ROBS.

Les stratégies ROB sont courantes, mais elles constituent le moyen le plus risqué de financer une entreprise avec les marges de crédit sur valeur nette et l'utilisation de l'épargne personnelle. Encore une fois, en cas de défaillance de votre entreprise, vous risquez de perdre votre pécule ou la partie de celui-ci que vous avez «renversée».

Je suis probablement du côté de mon ami Joel Libava, du roi de la franchise, quand je dis que je ne pense pas que les franchisés sont des «véritables» entrepreneurs à 100%. Je ne peux pas non plus nier ce que dit ma bonne amie, Rieva Lesonsky, lorsqu'elle affirme, avec beaucoup de respect, que les franchisés prennent beaucoup de risques en achetant une franchise. Surtout une franchise moins établie.

Lorsque les franchisés «renversent» leur pécule et se lancent dans une franchise, ils me respectent totalement et ils prennent clairement un risque. J'imagine que pour moi, je ne peux pas oublier le point suivant: suivre les instructions et avoir besoin de l'autorisation du franchiseur pour de nombreuses décisions commerciales qu'un entrepreneur prendrait, mais prendrait rapidement, et il / elle se moquerait de cette pensée. d'avoir besoin de la permission de quelqu'un.

Conclusion

Les propriétaires d’entreprise prospères ont tous un point commun. Ils agissent. Ils exécutent.

Les erreurs et les échecs viennent avec le territoire, alors apprenez vos options, avancez et acceptez qu'il y aura des enseignements à tirer tout au long de votre parcours vers le succès. Déterminez quelle option de financement de petite entreprise est la meilleure pour vous et votre rêve.