Un projet de loi actuellement adopté par le Sénat est considéré comme un triomphe pour les petites entreprises. La loi, si elle était approuvée, faciliterait la tâche des agents de crédit quittant une grande banque pour trouver un emploi chez un petit prêteur indépendant ou créer une maison de courtage.
Le projet de loi, H.R. 2121, désigné sous le nom de SAFE Transitional Licence Act of 2015, présenté par Rep.Steve Stivers (R-OH) en 2015 modifie la loi de 2008 sur les licences de prêt hypothécaire SAFE en accordant aux auteurs de prêts hypothécaires un délai de grâce de 120 jours pour obtenir un nouveau permis lorsqu'ils changent d'emploi afin qu'ils puissent continuer à octroyer des prêts.
$config[code] not found Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.H.R. 2121 en détail - Modifications apportées à la loi SAFE sur les licences de prêt hypothécaire
Les dispositions du projet de loi s’appliquent aux agents de crédit qui passent d’une institution de dépôt assurée par le gouvernement fédéral, telle une banque ou une caisse populaire, à une banque hypothécaire indépendante ou à une société de courtage, parmi lesquelles figurent quelques petites entreprises. Il prévoit également une autorisation transitoire pour les créanciers hypothécaires qui passent d’un État à un autre. Pour être admissibles, ces personnes devraient être employées par une institution financière au cours des 12 derniers mois.
Les initiateurs de prêts employés par des dépositaires assurés par le gouvernement fédéral doivent obtenir une autorisation d’État pour devenir initiateurs de prêts hypothécaires dans un établissement non bancaire. Le processus peut prendre des semaines, voire des mois, en raison d'exigences strictes comprenant des exigences de pré-licence et de formation continue annuelle, le passage d'un test complet et une vérification des antécédents criminels et financiers. Ils doivent également s'inscrire auprès du système et du registre de licences hypothécaires nationaux.
Comme la loi SAFE de 2008 ne contient aucune disposition transitoire sur les licences, elle "freine la mobilité de l'emploi et met les prêteurs hypothécaires indépendants dans une situation de désavantage considérable en matière de recrutement de personnes talentueuses", a déclaré Stivers dans un communiqué de presse annonçant le projet de loi.
À moins que le nouveau projet de loi ne soit adopté, les agents de crédit qui passent d’institutions assurées par le gouvernement fédéral à un prêteur non bancaire doivent "rester assis les bras croisés pendant des semaines, voire des mois, tout en respectant les exigences en matière de licences et de tests de la SAFE Act", a-t-il déclaré.
H.R. 2121 est une solution simple qui permettrait à ces personnes de continuer à travailler et à souscrire des prêts, sans pour autant affaiblir la protection des consommateurs de la SAFE Act, selon Stivers.
H. 2121 un projet de loi sur les emplois dans les petites entreprises
Les représentants de Stivers et le représentant Jeb Hensarling, président du Comité des services financiers, conviennent que ce projet de loi concerne les petites entreprises.
«C’est un problème d’emploi, qui offre aux professionnels de l’hypothèque qualifiés plus de portabilité et moins de perturbations du travail lorsqu’un changement d’employeur est fait», a déclaré Stivers dans un communiqué de presse annonçant le soutien de la Chambre au projet de loi.
Dans un courriel adressé à Small Business Trends, il ajoute: «Ce projet de loi allège le fardeau réglementaire des petites entreprises et des prêteurs en garantissant que les professionnels du crédit hypothécaire qualifiés puissent continuer à octroyer des prêts pendant la transition. Hensarling, dans un communiqué de presse du Comité des services financiers, a déclaré: "Je pense que la plupart d'entre nous conviendraient que notre économie fonctionne mieux pour tous les Américains lorsque les petites entreprises peuvent se concentrer sur la création d'emplois plutôt que sur la réduction de la bureaucratie."
Des groupes industriels tels que la Mortgage Bankers Association (MBA), la Community Home Lenders Association (CHLA) et l’Association nationale des professionnels du logement indépendant (NAIHP) appuient fermement le projet de loi. Les dirigeants de chaque groupe ont formulé les commentaires suivants dans une déclaration: «Sur le marché hypothécaire dynamique d’aujourd’hui, ce projet de loi répond au besoin d’une véritable mobilité de la main-d’œuvre entre les frontières et entre les établissements», a déclaré Bill Cosgrove, président du MBA. "Il n'offre pas non plus de nouvelle charge réglementaire et se situe bien dans les barrières de la surveillance actuelle exercée par les autorités de réglementation des États et par le Bureau de la protection financière des consommateurs". Suite à l'adoption de la loi SAFE de 2008, de nombreux agents de crédit sont allés travailler pour les banques, a déclaré le président du NAIHP, Marc Savitt. «Le projet de loi Stivers facilitera le retour des agents de crédit dans le secteur du courtage», a-t-il déclaré. "Nous les accueillerons chez les courtiers." Le directeur exécutif de la CHLA, Scott Olson, a déclaré que son groupe exhortait le Bureau de la protection financière des consommateurs à exiger des informations de la part des consommateurs concernant l'adhésion des prêteurs au respect de la loi SAFE. "De telles informations montreraient si les agents de crédit sont agréés et respectent toutes les exigences de la loi SAFE, y compris une vérification indépendante des antécédents et des cours de formation continue", a-t-il déclaré. HR 2121 est issue du comité des services financiers de la Chambre et était coparrainée par les représentants Terri Sewell (D-AL), Joyce Beatty (D-OH), Lynn Westmoreland (R-GA), Kyrsten Sinema (D-AZ) et Luke. Messer (R-IN). Le projet de loi a récemment reçu l'appui de la Chambre et a été transmis au Comité sénatorial permanent des banques, du logement et des affaires urbaines pour examen. Photo du Sénat via Shutterstock Soutien à la SAFE Act
