Récemment, alors que je surfais sur le blog Joi Ito, je suis tombé sur une discussion fascinante sur les garanties personnelles pour les prêts aux petites entreprises au Japon.
Il s’avère que la création d’une entreprise au Japon peut signifier plus que des risques pour l’entreprise - cela peut aussi représenter un risque pour la vie ou la vie des personnes.
Un article du Japan Times souligne le taux élevé de suicide chez les hommes japonais. L'article le lie à la pratique des banques qui exigent des garanties personnelles pour les prêts aux entreprises. Une des raisons des suicides: la honte quand l'entreprise a échoué. Une autre raison: la nécessité d'utiliser des fonds d'assurance-vie pour payer les dettes afin que les banques ne s'attaquent pas aux parents et aux amis qui ont garanti les dettes.
$config[code] not foundJoi Ito, qui vit au Japon, dit que la pratique consistant à donner des garanties personnelles pour des prêts aux entreprises est très répandue. Les parents, les amis et les membres de la famille de votre famille vous demandent souvent une garantie personnelle. Il est considéré socialement inacceptable de refuser.
Ce que je trouve intéressant, c’est le contraste frappant avec les pratiques bancaires américaines. Dans les deux pays, les prêts aux petites entreprises sont généralement assortis de garanties personnelles. Mais là-bas le point commun
Au Japon, des garanties personnelles sont régulièrement sollicitées auprès de personnes extérieures à l'entreprise. Aux États-Unis, en revanche, les garanties personnelles ont tendance à être limitées aux personnes ayant un intérêt dans l’entreprise.
Les banques japonaises sont morte sérieux au sujet de faire respecter les garanties personnelles. Si l’on en croit les commentaires laissés par d’autres sur le blog d’Ito, certaines banques japonaises locales embauchent même des gangsters pour faire respecter les garanties. Il semble également n'y avoir aucune limite dans le temps ou montant des garanties.
Cette pratique bancaire a un effet dissuasif sur l’esprit d’entreprise et la création de petites entreprises au Japon. (Combien de suicides et de jambes brisées faut-il pour convaincre quelqu'un de ne pas solliciter un prêt commercial?)
Selon le Global Entrepreneurship Monitor, le Japon se classe au dernier rang mondial pour le niveau d'activité entrepreneuriale. Ce tableau raconte l'histoire:
