Chaque personne est obligée de prendre sa retraite à un moment donné, ce qui fait de la planification de la retraite un atout essentiel dès le début de votre vie professionnelle. Il est donc essentiel de comprendre quelques notions de base pouvant aider à planifier à l’avance afin d’épargner, d’éliminer les dettes et de dépenser à sa guise.
Il est déjà assez difficile de maîtriser vos finances lorsque vous êtes employé à temps plein et que vous avez un plan d'épargne des employés, des retenues d'impôt automatiques, une assurance maladie des employés, un 401 (k), etc. En tant que particulier ayant un revenu irrégulier, vous devez gérer tout vous-même et, par conséquent, vous devez accorder une attention encore plus grande à vos problèmes financiers.
$config[code] not foundCelles-ci impliquent une meilleure gestion de votre revenu irrégulier pour votre épargne-retraite future, vos urgences et vos dépenses probables, ainsi que l’évitement des paiements d’impôts en retard.
Voici quelques conseils importants et options d’épargne-retraite à prendre en compte lorsque vous gérez vos finances.
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Si vous êtes une personne avec un revenu irrégulier, il est probable que vous manquiez au moment où vous avez réellement besoin de fonds, à moins bien sûr que vous n’ayez réussi à économiser pour de futures urgences. Il va sans dire que les urgences comprennent tous les frais de subsistance de base liés aux services publics, à l'épicerie, au loyer et aux transports, ainsi que les frais médicaux.
C’est l’idéal d’avoir des économies facilement accessibles qui permettent de couvrir toutes les dépenses d’urgence possibles pendant au moins un an. Commencez par économiser pendant six mois de dépenses et mettez quoi que ce soit de plus dans un compte de placement. Vous devez également souscrire une assurance maladie et invalidité pour ne pas manquer de fonds, en particulier en raison de la flambée des coûts de l’assistance médicale.
Un fonds Curveball (séparé de votre fonds d'urgence)
Ok, alors vous avez économisé pour les urgences, mais qu’en est-il des petits ratés qui continuent de circuler? Celles-ci peuvent aller d'un problème de voiture ou d'un trou dans le tuyau de drainage, à une occasion de voyage soudaine et unique dans une vie avec des amis ou la famille - vous obtenez la dérive générale, non?
Un fonds curveball agit comme une réserve pour laquelle vous devez simplement ouvrir un compte d’épargne qui peut vous aider à fractionner vos fonds pour divers objectifs, qu’il s’agisse de virer de l’arrière ou de base.
Options d'épargne retraite
Tous les experts financiers vous conseillent de commencer à économiser pour votre retraite le plus tôt possible. Les personnes ayant un revenu irrégulier doivent en général économiser au moins 10% (sinon 20%) de leur revenu au titre de leur future épargne-retraite. Il existe de nombreuses options d’épargne-retraite, les plus fiables étant l’IRA et le 401 (k).
Cotiser le maximum de 5500 USD à un IRA (6500 USD si vous avez plus de 50 ans) peut être très utile, car votre investissement est imposable maintenant et non une fois que l'argent est retiré après la retraite. Pour ceux d’entre vous qui gagnent assez bien et qui souhaitent investir plus de 5 500 $, un 401 (k) est une meilleure option d’épargne-retraite.
Gestion de la dette
Même si le rêve de chaque individu est de ne plus avoir de dettes à un moment donné, il est très probable que vos dettes vous rattrapent. Au milieu d'un resserrement de l'argent et de l'accumulation de dettes, il est primordial qu'une grande partie de votre revenu soit consacrée à l'épargne, afin d'éviter de nouvelles dettes à des taux d'intérêt plus élevés.
Peu importe combien vous détestez avoir des dettes, réfléchissez-y à deux fois avant d’utiliser tout votre revenu pour le payer. La meilleure façon de procéder consiste à dresser une liste de dettes assorties de taux d’intérêt plus élevés et plus bas, en éliminant les premières, car vous pouvez vous permettre de conserver la dette à taux d’intérêt plus bas pendant de plus longues périodes.
Dépenses personnelles
En ce qui concerne les revenus irréguliers, il n’ya quasiment pas de place pour des dépenses personnelles considérables (à moins que vous ne rapportiez beaucoup d’argent). Bien sûr, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas dépenser du tout, mais que vous devez hiérarchiser vos dépenses personnelles.
Pour certains, les voyages sont importants et pour les autres les achats, mais souvenez-vous de savoir s’il ya quelque chose de plus important à faire avec les fonds. Gardez tout de même une petite réserve de plaisir tous les mois afin que vous ne vous sentiez pas comme une mission impossible de prendre soin de vous!
Tirelire Photo via Shutterstock
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