S'il existe un doute sur le fait que les petites entreprises et l'accès au crédit restent un sujet d'actualité dans cette économie quasi post-récession, il suffit de lire les gros titres.
$config[code] not foundNotre propre Anita Campbell n’est pas susceptible de s’embarrasser pour un projet de loi sur l’emploi mais elle a fait beaucoup mieux. Récemment, Anita a organisé un webinaire pour Verizon intitulé "Comment pouvez-vous obtenir du crédit pour votre petite entreprise sur le marché actuel?" Tom Markel, vice-président d'iBank, s'est joint à elle pour la présentation.
La paire d’entre eux a rassemblé une quantité incroyable d’informations en une heure à peine. Voici quelques faits saillants.
Immobilier commercial: Faites des recherches sur vos options, vérifiez s’il existe des privilèges ou des arriérés d’impôts sur la propriété, et faites examiner le contrat par un avocat. CONSEIL: Sachez que vous aurez besoin de beaucoup de peau dans le jeu. les banques veulent maintenant que vous représentiez environ 40 à 50% du prix d'achat.
Marge de crédit bancaire: Identique aux cartes de crédit et ne doit être utilisée que pour couvrir les urgences de trésorerie. Pour obtenir une marge de crédit, vous avez besoin d'une bonne trésorerie et d'une bonne cote de crédit, mais pas d'une garantie (sauf si vous avez des antécédents de crédit médiocres). Vous ferez des paiements mensuels et il n’y aura pas de pénalité pour payer la totalité du solde. CONSEIL: Dans le climat actuel, les banques examineront de près le propriétaire de l’entreprise.
Prêts garantis par la SBA: Il existe plusieurs types de prêts SBA conçus pour répondre à des besoins spécifiques:
- 7 (a) - programme de prêt phare, fonds de roulement, expansion, acquisition d’une entreprise
- 504 - acheter ou refinancer des immeubles commerciaux ou acheter des biens d'équipement
- Patriot Express - type de 7 (a) pour les vétérinaires, leurs conjoints, veufs ou veuves
- Microcrédit - prêts aux entreprises de 35 000 $ ou moins, ciblés sur les «marchés mal desservis»
- Prêts de reprise après sinistre - pour les entreprises endommagées par une catastrophe naturelle
Vous doit avoir un plan d'affaires pour obtenir un prêt garanti par la SBA. CONSEIL: étant donné que ces prêts sont destinés à servir des entreprises qui méritent d’être considérées comme des prêts classiques, il peut être utile de commencer par faire une demande de prêt auprès d’une banque qui est un prêteur agréé SBA.
Cartes de crédit: Utilisez les cartes de crédit professionnelles avec prudence, il s'agit d'argent coûteux (intérêts compris entre 17% et 20%). Recherchez une carte qui vous convient (par exemple, si vous voyagez beaucoup, trouvez une carte offrant de bonnes récompenses de voyage). Ne mélangez pas l’utilisation des cartes de crédit professionnelles et personnelles. CONSEIL: Communiquez avec l'émetteur de votre carte si vous prévoyez un problème qui empêchera les paiements en temps voulu.
Cartes de paiement: Similaire aux cartes de crédit, sauf que le titulaire de carte n'est pas autorisé à porter un solde. American Express est l'exemple le plus célèbre. solde doit être payé en totalité chaque mois. Vous ne pouvez obtenir l’une de ces cartes que si vous avez un pointage de crédit exceptionnel. CONSEIL: il y a Majeur conséquences pour les paiements en retard ou manquants, y compris éventuellement la perte totale de la carte.
Prêts ARC: Prêts SBA spéciaux créés par la loi américaine sur la récupération et le réinvestissement (American Recovery and Reinvestment Act), il s’agit de petits prêts sans intérêt pendant un an. Ils sont destinés aux entreprises viables qui se débattent à cause de la récession, un crédit-relais leur permettant de traverser des périodes difficiles.
Crédit commercial: Markel était très enthousiasmé par le crédit commercial: «L’une des choses les plus fabuleuses jamais inventées au monde.» Conditions typiques de net 30 (paiement dû 30 jours après la facturation), avec une remise de 1% si la facture est payée dans les 10 jours. journées. Cela peut être très utile pour les flux de trésorerie. Si vos fournisseurs ne l’offrent pas, renseignez-vous à ce sujet. CONSEIL: Négociez, échangez mais obtenez tout ce que vous avez convenu par écrit.
Subventions: Attention aux arnaques, car il n’ya pas grand-chose ici pour la petite entreprise typique. La plupart des subventions sont destinées aux entreprises de haute technologie, à la recherche et au développement, ce qui est un processus long et fastidieux. Les institutions financières de développement communautaire offrent des subventions aux entreprises de développement économique et communautaire. Une organisation privée occasionnelle octroie des subventions, souvent sous forme de prix de concours (par exemple, Intuit). CONSEIL: Les subventions ne sont pas de l'argent libre d'impôt!
Comment traiter avec les prêteurs: Vous avez besoin d'un plan d'entreprise solide avec des données financières à jour et des projections financières raisonnables; les données financières vérifiées sont meilleures. Votre demande auprès de la banque doit être soigneusement et correctement remplie, de sorte qu’elle ressemble à la banque comme si vous connaissiez vraiment vos affaires et que vous agissiez ensemble (vous semblant ainsi moins risqué). Selon une étude iBank / Citicorp de 2004, 60% des emprunteurs ont refusé d'être refusés parce que leur demande de prêt est «un gâchis».
Le site Web de la SBA contient de nombreuses informations sur les plans d’entreprise et un modèle que les banques trouveront familier. C’est donc un bon modèle à utiliser. CONSEIL: demandez au prêteur de votre banque ce qu’il souhaite sur une application et / ou demandez à une personne (Centre de développement de la petite entreprise, SCORE, etc.) d’examiner votre demande avant de la déposer.
Gérez votre crédit: Travaillez à établir votre crédit commercial dès le premier jour, car le crédit commercial vous facilite la vie de plusieurs manières. Cela protège vos avoirs personnels, il est parfois plus facile à obtenir car le ratio d'endettement n'est pas aussi lourd que dans les décisions de crédit personnel.
Cependant, vous devez toujours faire attention à votre crédit personnel, car votre pointage de crédit personnel affectera toujours votre capacité à accéder au crédit commercial, en particulier lorsque votre entreprise est encore jeune. Alors, surveillez votre dossier de crédit et combattez les inexactitudes si vous les trouvez. Ne maximisez pas vos cartes de crédit ou d’autres sources de crédit.
En fin de compte, Anita et Tom ont convenu que les propriétaires d'entreprise devraient traiter leur demande de financement et leur crédit commercial avec autant de soin que n'importe quoi d'autre dans leur entreprise. Gérez activement votre crédit commercial, accordez-lui le temps et l'attention qu'il mérite.
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