Vous ne voudriez probablement pas prêter de grosses sommes d’argent sans informations de crédit sur l’emprunteur, non?
Mais obtenez-vous des rapports de crédit sur les entreprises avec lesquelles vous faites affaire?
La comparaison est claire: dans les transactions entre entreprises, le crédit est souvent octroyé directement ou indirectement.
Un boulanger qui livre aux restaurants avec des «nettes 30» peut avoir des milliers de dollars en pain en attendant un paiement.
$config[code] not foundUn entrepreneur en toiture peut payer des milliers de dollars en salaires d'employés sur un projet bien avant de percevoir autre chose qu'un dépôt pour des matériaux.
Pourtant, bien qu’ils accordent systématiquement des crédits de façon importante, de nombreux propriétaires de petites entreprises n’utilisent pas de rapports de crédit. Matthew Debbage, président des opérations américaines de Creditsafe, Inc., un bureau d’information sur le crédit aux entreprises, indique que la moitié des nouveaux clients de la société ont jamais utilisé un rapport de crédit.
Alors, quels types de petites entreprises devraient utiliser les rapports de crédit pour vérifier leurs clients? À peu près tous, selon Debbage. Dans une interview avec Small Business Trends, il explique:
«Il est évident que les industries clés sont celles qui existent et travaillent dans une chaîne d’approvisionnement. Il en va de même pour les fournisseurs et les clients de l’entreprise. Le transport et la vente en gros en sont de bons exemples. Les seules entreprises qui n’ont pas à s’inquiéter de celles-ci sont celles qui travaillent toujours être payé à temps et personne ne fait faillite. "
Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.Pourquoi hésiter à utiliser les rapports de crédit aux entreprises?
Debbage explique qu’un commentaire typique qu’il entend est le suivant: «Eh bien, ce n’est pas pour les gens comme moi, car notre entreprise est très petite.»
Il a également déclaré que de nombreux propriétaires de petites entreprises ne savaient même pas qu’il existait des rapports de solvabilité, et d’autres pensent qu’ils sont trop chers ou difficiles à comprendre.
Sont-ils chers?
Si vous n'en avez pas souvent besoin, vous pouvez obtenir un seul rapport de crédit auprès d'un fournisseur en ligne. Dun and Bradstreet, par exemple, offre des options qui incluent leur «rapport Credit eValuator Plus» au prix de 61,99 $. Ils vous permettent de faire une recherche d’entreprise avant de payer afin que vous sachiez qu’ils disposent du rapport nécessaire (et qu’ils prétendent avoir des rapports de crédit sur des «millions d’entreprises»).
Experian et Equifax sont d’autres fournisseurs en ligne.
Creditsafe gère uniquement les rapports B2B et vend un abonnement. Plutôt que de payer chaque rapport séparément, votre abonnement vous donne un accès illimité.
Lorsqu'on lui a demandé, par exemple, combien une entreprise de climatisation qui gagne 500 000 USD par an devrait payer pour générer des rapports de crédit sur ses clients, Debbage a expliqué que le coût serait généralement d'environ 100 USD par mois.
Sont-ils difficiles à comprendre?
Les exemples de rapports que Dun et Bradstreet ont sur leur site Web indiquent clairement que les rapports de solvabilité deviennent plus faciles à lire pour l'utilisateur moyen. Debbage insiste sur la «facilité d’utilisation» des rapports de Creditsafe, ajoutant: «Bien qu’ils contiennent toutes les données dont un utilisateur expérimenté aurait besoin, ils peuvent être rapidement compris par l’utilisateur non expert pressé».
Voici sa description du processus suivi par un propriétaire de petite entreprise pour obtenir un rapport de crédit:
- Ouvrez un abonnement.
- Allez sur le site et connectez-vous.
- Recherchez et sélectionnez la société.
- Voir le rapport.
Que ressentent les clients?
Mais comment vos clients se sentiront-ils d'avoir un rapport de crédit extrait? Il s'avère que vos clients ne connaîtront jamais la différence.
Contrairement aux demandes de renseignements sur le crédit des particuliers, les rapports de crédit des entreprises ne nécessitent pas une autorisation signée de quiconque.
Alors, vos clients vont-ils l'esprit? «Puisque personne ne sait quand un rapport est pris sur eux (dans le monde B2B), la réponse est non», déclare Debbage.
Votre entreprise est-elle prête à démarrer?
Si votre entreprise vend des produits ou des services et ne perçoit pas le paiement au moment de la livraison, vous pouvez probablement utiliser des rapports de crédit.
Comme beaucoup de propriétaires de petites entreprises, vous ne savez peut-être pas que des problèmes se posent avant qu’une facture ne soit payée et qu’il soit trop tard pour le récupérer. C'est une situation que les propriétaires d'entreprise peuvent éviter, comme l'explique Debbage:
«S'ils avaient eu accès à un dossier de crédit en premier, ils auraient vu que leur client avait commencé à prendre plus de temps pour payer ses factures ou avait été frappé d'un jugement légal. Disposer de ce type d'informations permet à une petite entreprise de prendre des mesures avant qu'un client au paiement lent ne se transforme en un client qui ne paye pas. »
Même les petites entreprises peuvent avoir des clients qui leur doivent des milliers de dollars. Empêcher le non-paiement sur l'un de ces comptes paierait pour des années de rapports de crédit. Cela les rend dignes d'intérêt.
Rapport de crédit Photo via Shutterstock
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