La banque de rue principale devient-elle une chose du passé? Au cours des trois dernières années, les banques ont progressivement fermé des succursales dans tout le pays. De nombreuses petites communautés se retrouvent sans succursale bancaire pour la première fois depuis la Grande Dépression. Selon SNL Financial, société de recherche à Charlottesville, en Virginie, les banques et les banques américaines ont fermé 2 267 succursales en 2012.
Selon une étude récente de Celent, la fermeture de succursale est attendue depuis longtemps. «La croissance des agences au cours des 40 dernières années a considérablement dépassé la croissance de la population américaine. En 1970, il y avait environ 107 branches par million d'individus. En 2011, ce chiffre était passé à 270 succursales par million. »Les banques citent la raison immédiate des fermetures comme un besoin de réduire les coûts et un changement général des consommateurs vers les services bancaires en ligne et mobiles.
$config[code] not foundBien que l’adoption de la technologie en ligne par les banques soit effectivement essentielle, cette décision semble un peu prématurée étant donné que l’infrastructure en ligne nécessaire pour prendre en charge l’ensemble des services de banque à distance n’est pas encore en place. Par exemple, presque toutes les grandes banques du pays obligent encore les propriétaires d’entreprises à demander des prêts en personne. Les applications en ligne ne sont pas acceptées. Sans une succursale de banque communautaire, les propriétaires de petites entreprises à travers le pays seront obligés de rechercher d'autres moyens de financement.
Il existe également des preuves suggérant que bon nombre des communautés ciblées par les prêteurs hypothécaires prédateurs sont les mêmes que celles qui ont perdu des succursales locales. Les communautés sous-desservies ont tendance à être des communautés à faible revenu avec un pourcentage élevé de non bancarisé (pas de compte chèque ou d'épargne) et sous-bois (possède un compte mais s'appuie sur d'autres moyens de financement que l'encaissement de chèques) les résidents. Selon une étude récente de la CFED, Miami, en Floride, est la ville qui compte la plus grande population de résidents non bancarisés. Le Texas comptait parmi les comtés les moins banalisés de la liste et le comté de Bronx à New York arrivait en deuxième position sur la liste des dix premiers avec 20,8% de ses résidents non bancarisés.
La réglementation gouvernementale a également contraint de nombreuses petites banques communautaires à fermer leurs portes au cours des trois dernières années. La loi Dodd-Frank a été conçue pour réglementer les secteurs des banques et des prêts et réduire le risque d’une autre catastrophe financière. Malheureusement, une conséquence inattendue est la flambée des coûts pour les banques communautaires qui peinent à se conformer à la nouvelle réglementation. Beaucoup de ces banques sont situées dans des communautés plus petites. La FDIC a publié un rapport le mois dernier indiquant qu'aucune nouvelle charte de banque communautaire n'avait été accordée depuis 2011, en partie à cause de Dodd-Frank.
Bien que les résidents qui le recherchent disposent de ressources financières en ligne, la perte de succursales de banques locales a déjà un impact sur le monde des petites entreprises. Afin de rendre les services bancaires accessibles à tous, l'ensemble du secteur doit continuer à investir du temps et des ressources dans l'amélioration de la technologie en ligne, de l'automatisation et de la formation des communautés.
Photo de la rue principale via Shutterstock
4 commentaires ▼
