La facturation des factures est une transaction très simple qui implique une entreprise vendant ses factures impayées à une société d’affacturage. La société d’affacturage prélève ensuite sur la facture, le cas échéant, auprès des clients de l’entreprise. Cela semble être une transaction très simple, et c’est vrai, mais le diable est toujours dans les détails.
Le premier problème est que de nombreux prêts aux petites entreprises sont déguisés en affacturage. Le deuxième problème à prendre en compte est la relation d’affacturage qui ne correspond pas à vos besoins. Enfin, vous devez être libre de sortir d'une relation d'affacturage sans pénalité ni écueil majeur dans votre flux de trésorerie. Si vous avez envisagé d’affacturer des factures, poursuivez votre lecture pour découvrir les bonnes questions à poser lorsque vous parlez à des sociétés d’affacturage. Cependant, une explication rapide du fonctionnement de l'affacturage est nécessaire avant d'entrer dans les détails de ce qu'il faut demander.
$config[code] not foundComment fonctionne l'affacturage?
Une fois que vous facturez vos clients, vous créez techniquement une facture (également appelée comptes à recevoir ou comptes clients). La meilleure façon de distinguer cela du paiement en espèces est qu'avec l'argent, vous êtes payé à présent, alors qu'avec A / R vous êtes payé plus tard. Avec l'affacturage, les entreprises peuvent vendre leurs factures à une entreprise d'affacturage et obtenir jusqu'à 80-90% de la valeur de la facture. à présent. L'affacturage A / R accélère efficacement le paiement. Ensuite, lorsque votre client paiera à la société d’affacturage le montant total de la facture, le facteur vous libérera les 10 à 20% restants, moins les frais d’affacturage.
Quelques autres points utiles à noter sur l'affacturage des factures: tout d'abord, les sociétés d'affacturage vous demanderont de contacter vos clients pour leur rediriger le paiement. Deuxièmement, le mécanisme utilisé par les sociétés d’affacturage pour factoriser vos factures sur une base mensuelle ou hebdomadaire est connu sous le nom de facilité de factoring. Enfin, la loi régissant ces transactions est le United Commercial Code, ou «UCC».
Maintenant que vous avez compris le fonctionnement de l’affacturage, entrons dans les détails.
Évitez le diable: posez les bonnes questions
Poser les bonnes questions vous aidera certainement à obtenir la meilleure offre. S'il vous plaît noter cependant que le mot meilleur est relatif. Ce qui s'avère être une bonne affaire pour votre entreprise n'est peut-être pas la meilleure pour une autre. Quoi qu’il en soit, poser les questions suivantes vous aidera à trier les détails de l’affaire qui correspond le mieux à vos besoins.
Question 1. Votre recours à l'affacturage est-il ou non-recours? (il doit correspondre à votre appétit pour le risque)
Les véritables facilités d’affacturage sont sans recours, ce qui signifie que la société d’affacturage assume le risque de non-recouvrement. S'ils achètent une facture auprès de votre entreprise et que le client qui la paie va «au ventre», c'est le risque que la société d'affacturage assume si la transaction est «sans recours». Cependant, avec une facilité d’affacturage, le mécanisme est identique à une facilité d’affacturage (c’est-à-dire 80% à l’avance, avec une remise, moins les frais ultérieurement), mais le passif est comparable à un prêt pour petite entreprise.
Si un client ne paye pas votre partenaire d'affacturage et que votre transaction est recours, vous serez obligé d'aider le facteur à obtenir ce paiement. Si vous et le facteur ne parvenez pas à faire payer votre client, la société d’affacturage peut vous obliger à payer la facture en vous la «revendant». À cet égard, la facilité d’affacturage est en réalité une ligne de crédit adossée à des créances. Habituellement, étant donné le risque supplémentaire assumé par l’entreprise (c’est-à-dire être obligé de racheter la créance), les taux applicables à l’affacturage avec recours sont meilleur marché que ceux sans recours. Il est donc important de poser cette question afin que vous puissiez déterminer 1) si le système d’affacturage est un prêt déguisé en affacturage et 2) le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer en obtenant l’affacturage. Cet article est très utile pour distinguer les deux et identifier les similitudes.
Si l’affacturage répond à votre appétit pour le risque, il est important de poser trois questions pour vous assurer qu’il répond à vos besoins.
Question 2. Quel est votre taux d'avance? (il doit correspondre à vos besoins)
Le taux d’avance correspond au pourcentage de la valeur de la facture que vous obtiendrez tout de suite. La plupart du temps, il est de 80%, mais dans certains cas, il peut atteindre 90-95% pour certaines industries. Ceci est important car si vous avez besoin de la valeur totale de la facture dès le départ, obtenir 80% ne vous servira à rien. En règle générale, aux fins de la synchronisation des flux de trésorerie, réfléchissez-y prudemment: vous recevrez 80% à l’avance, puis 18% de la valeur de la facture 30 jours après le paiement. Le 2% est la commission moyenne payée sur l'affacturage sur facture.
Question 3. Quels sont vos frais? (il doit correspondre à vos besoins)
Les frais moyens sont d'environ 2%. Ceci est également connu sous le nom de «valeur de remise». Par exemple, si une facture est 100 000 $ et que le rabais est de 2%, vous paierez 2 000 $. Le moment opportun est que vous recevrez 80%, ou 80 000 dollars, à l'avance. Ensuite, la facture sera payée à la société d’affacturage (100 000 $). La société d'affacturage facturera des frais de 2 000 $ à l'excédent de 20 000 $ et vous versera ou remettra 18 000 $ 30 jours plus tard. Les 18 000 dollars servent généralement à amortir les pertes éventuelles. Il est important de faire attention au montant des frais car si vous avez des marges très minces, vous pouvez perdre affacturage de l'argent. Une autre règle de base: les marges brutes que vous faites sur chaque facture doivent être supérieures aux frais d'affacturage.
Question 4. Quelle est la durée minimale? (il doit correspondre à vos besoins)
Certaines entreprises n’ont besoin que d’affacturage à très court terme. Malheureusement, de nombreuses sociétés d’affacturage vous demandent de vous inscrire pendant 12 mois. Par conséquent, il est important de demander s’il existe un engagement à durée minimale.
Question 5. Existe-t-il des frais de résiliation anticipée? (éviter les pénalités)
S'il existe un engagement minimum et que vous décidez de partir plus tôt ou de passer à un meilleur centre d'affacturage, il est important de demander s'il existe des frais de résiliation. De nombreux facteurs entraîneront des frais de résiliation si vous passez à un concurrent, mais si vous passez au financement bancaire ou si vous n'en avez plus besoin, ils ne vous factureront pas. C'est compréhensible. Quoi qu'il en soit, vous devez savoir si vous pouvez vous faire payer des frais de résiliation anticipée. Demandez si cela peut être annulé. La plupart des facteurs seront acceptables si vous renoncez à cela, en plus, il n’est jamais inutile de demander. Le pire qui puisse arriver, c'est qu'ils disent non.
Autres choses à garder à l'esprit
- Besoin d'une perfusion unique?Demandez un affacturage ponctuel ou recherchez une avance de marchand (MCA)
- Besoin de paiements plus fréquents mais plus petits?Demandez à votre facteur s’il peut vous avancer par versements hebdomadaires.
- Vous recherchez plus de 80% de la valeur de votre facture? Vous aurez peut-être besoin de rechercher d'autres options de financement pour les petites entreprises, comme une marge de crédit, un prêt à terme ou une MCA.
Pour une introduction gratuite au bailleur de fonds qui correspond le mieux à vos besoins, veuillez nous contacter.
Images: InvoiceFinancing.net
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