Vous venez de recevoir une grosse commande mais votre inventaire de fournitures est en baisse. Pas besoin de s'inquiéter de perdre l'entreprise. Le financement par commande d'achat peut vous permettre de définir les fournitures et l'inventaire dont vous aurez besoin pour commencer ce nouveau travail. Small Business Trends a interviewé Taylor Haddix, spécialiste du financement chez Segway Financial, LLC, pour en savoir plus sur cet outil financier.
«Le financement des bons de commande va de pair avec l’affacturage AR. C’est un moyen d’obtenir des fonds pour que votre entreprise commence à travailler ou achète des biens », a-t-il déclaré. Le couplage de ces produits réduit en réalité le coût de la transaction, car vous pouvez rembourser plus rapidement le montant dû sur le bon de commande.
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Comment ça marche
Une imprimerie peut recevoir une commande pour terminer un travail. L'entreprise pourrait ne pas avoir les fonds nécessaires pour acheter le papier en vrac nécessaire. L'imprimerie reçoit un bon de commande d'une société de financement. À ce stade, la société de financement peut s'adresser à son fournisseur de papier pour obtenir l'inventaire afin que le travail puisse commencer.
«Avec ce bon de commande en main, ils peuvent s'adresser à une société de financement de bon de commande avec l'affacturage AR inclus», explique Haddix. Là, ils informent ces sociétés de financement de leurs projets de facturation du travail et de ce que cela implique. Essentiellement, vous présentez une note indiquant que la société qui a passé la commande initiale vous doit à l’avenir.
Différents scénarios
Le financement par commande d'achat est pratique dans différents scénarios. Prononcez régulièrement les commandes de votre petite entreprise et vous venez de terminer trois grosses commandes. Vous êtes peut-être à court de matières premières, mais votre client souhaite davantage de produits finis et passe une autre commande importante. Cet outil financier permet à votre entreprise de continuer de manière transparente.
Les sociétés de financement des bons de commande sont toutes uniques. Haddix dit que chacun aura des exigences uniques.
«Il y en a qui se spécialisent dans les petites factures à risque plus élevé et d'autres qui ne feront que des factures Fortune 100.»
Critères de souscription
Les critères de souscription pourraient avoir une certaine marge de manœuvre. Toutefois, certaines petites entreprises doivent respecter certaines lignes de base. Les prêteurs ne veulent pas voir un historique de crédit négatif ou des faillites au dossier de la société dont ils achètent la facture. La tarification demandée par ces sociétés est souvent basée sur la marge bénéficiaire du projet.
La première étape du processus consiste à demander à une société de financement de bons de commande d’examiner les données économiques afin de s’assurer que tout est en ordre. L'entreprise peut ensuite payer directement au fournisseur à qui vous achetez les produits bruts.
Facture comme d'habitude
«Une fois que le paiement est reçu, le fournisseur livrera ces marchandises», explique Haddix. Une fois que ces matières premières sont transformées en produit fini et vendues au client initial, la petite entreprise peut facturer comme d’habitude. Les frais d'utilisation de la société qui finance les commandes sont couverts dans la facture adressée au client qui a passé la commande.
Haddix dit qu’il est important d’avoir les bons numéros pour le financement des bons de commande.
"Cela pourrait en fait être une proposition perdante avec des marges minces", dit-il. "En règle générale, il s’agit d’une marge brute de 20%, ce qui rend la transaction logique."
L’un des gros avantages pour les petites entreprises est qu’il n’est pas nécessaire de refuser les grosses commandes.
Photo du bon de commande via Shutterstock
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